增额终身寿险是一种兼具保障和投资功能的保险产品，其四大优点如下：1.保障与收益相结合：增额终身寿险既提供了身故和全残的保障，又具有长期的保值增值功能。随着保单年度的增长，保额和现金价值会逐渐增加，为投保人提供稳定的长期收益。2.灵活性高：增额终身寿险的领取方式较为灵活，可以根据投保人的需求进行减保、保单贷款等操作，实现资金的流动性。同时，投保人还可以根据自己的经济状况和风险承受能力，选择不同的缴费期限和保费金额。3.安全性高：增额终身寿险的投资回报率相对稳定，且受到保险公司的严格监管。此外，保险公司通常还会承担保险责任准备金的风险，以保障投保人的利益。4.税收优惠政策：在某些国家和地区，增额终身寿险的投资收益可能享有税收优惠政策。例如，在美国，某些类型的增额终身寿险产品的投资收益在交付给投保人之前无需缴纳所得税。总之，增额终身寿险以其保障与收益相结合、灵活性高、安全性高以及潜在的税收优惠等特点，受到了许多消费者的青睐。在购买时，建议充分了解产品特点和条款，以便做出明智的选择。

钱存银行还是买保险公司的理财保险，这主要取决于个人的财务目标、风险承受能力和投资期限。以下是对两者的简要分析：1.钱存银行：安全性：银行存款通常被认为是相对安全的投资方式，尤其是国有大型银行。流动性：银行存款具有较好的流动性，可以随时存取，方便应对突发情况。收益性：银行存款的利率通常较低，尤其是活期存款。定期存款的利率稍高，但提前支取通常会损失部分利息。2.买保险公司的理财保险：安全性：理财保险的安全性取决于保险公司的信誉和财务状况。购买前需要了解保险公司的相关信息，确保其具有足够的偿付能力。收益性：理财保险的收益通常与保险产品的具体条款和保险公司的投资收益有关。一些理财保险产品可能提供较高的潜在收益，但同时也可能伴随更高的风险。保险保障：理财保险产品通常还包含一定的保险保障功能，如身故保障、疾病保障等。这可以在一定程度上为投保人提供额外的风险保障。流动性：理财保险的流动性通常较差，提前赎回可能面临损失。因此，在购买前需要充分考虑自己的资金使用需求。综上所述，钱存银行还是买保险公司的理财保险，应根据个人的实际情况和需求进行选择。如果注重资金的安全性和流动性，银行存款可能是一个更好的选择；如果追求更高的潜在收益并愿意承担一定的风险，同时需要一定的保险保障，那么理财保险可能是一个值得考虑的选择。在做决策时，建议充分了解相关信息，并咨询专业的财务顾问或保险代理人。

保单借款未还保单失效办理方式如下：1、可以通过保险公司专属app进行线上办理，比如中国人寿寿险APP，可以办理保单复效，但是有借款没还办理复效的话，需要将保单借款和利息，以及未按时缴纳的保险费一并缴纳后，才可以恢复效力。2、可以通过线下客户服务中心进行办理，投保人携带身份证、银行账户到保险公司柜台去办理，保险复效申请经公司同意后，一次性补缴全部应交保费、借款和对应利息。3、有的保险公司对永久失效保单在一定条件下有而是可以恢复效力的，比如中国人寿的规定是股份公司业务永久失效起一年内客户提出申请，经核保同意且补交了欠款和利息后可以恢复保险合同效力。4、若是因为借款导致现金价值为0，引起的保单失效，应该及时将借款和利息还清，保单才会恢复相应的效力。以上步骤操作环境：手机型号：华为P40系统版本：EMUI10.1.0中国人寿寿险APP版本号：3.1.8

太平洋金佑人生交满了期后，一般只能通过退保的方式将钱都拿出来，从而获得一笔退保金。太平洋金佑人生属于终身寿险，未提供返还责任，因此是不能进行返还的，如果想要将里面的钱都取出来，只能通过退保的方式获得一笔退保金，一般可退现金价值和未领取的分红。除了100种重疾、50种轻症、身故保障、被保险人轻症豁免、可选投保人豁免保障之外，太平洋金佑人生还提供了红利分配责任，但是红利是无法确定的。

人寿生存金的领取以签订的保险合同为准，一般情况是三年或一年领取一次。生存金主要目的是为了满足被保险人一定期限后的特定需求，如子女教育、婚嫁金和养老金。生存金按照合同约定的保单周年日领取，一般会在1-3天的时间内到账。如果生存受益人是未成年的孩子的，可以由其法定监护人代为领取。

个人养老金账户，每年最高能往里存1.2万，最直接的优惠，就是可以抵税。这相当于每年最多有1.2万的免税额。等到下一年做个税年度汇算时，可以做专项扣除。顺便提醒大家，2023年度个税附加扣除开始了。记得去看看今年是要补税还是领一笔钱。个人养老金抵税路径：打开个人所得税APP-首页“我要办税”-点击“个人养老金扣除信息管理”即可具体节税力度有多大，大家收入不同，优惠金额也有所差异。可以参考我做的这张图，对号入座算一算：发现没，收入越高，节税金额就越多。比方说最高档，月收入超过8.5万，每年交1.2万进个人养老金账户，每年最多可节税5400元。但百万年薪的人会不会在意这笔钱，咱也不知道。也难怪有人把叫个人养老金叫作：中产养老金。当然，除了抵税外，你也可以买一些经国家筛选、相对安全靠谱的理财产品。主要有下面四类：储蓄存款公募基金银行理财商业养老保险不同的产品，对应的风险和收益也不一样，咱一个个过。1、储蓄存款简单理解，个人养老金账户里的钱，你也可以存入银行的养老专属存款。以招行为例，可以看到，目前个人养老金账户，有两个定存期限：1~2年期：年化利率最高2.65%3~5年期：年化利率最高3.30%收益嘛，比银行定存稍高一点点。下面这张图，是招行定存（整存整取）的收益：个人养老金账户里的专属存款，好处是强制储蓄，专款专用，你只能在达到法定退休年龄才能领取。这对本身节制能力较差的人来说，久而久之也能攒下一笔养老钱。2、公募基金&银行理财虽然我在前面强调过，这类产品都是经国家筛选、没有暴雷风险，但并不是不用承担任何风险。这点得再次强调。买个人养老金账户里的公募基金、银行理财等产品，依然会有亏损风险，且自负盈亏。同样还是以招行为例，个人养老基金目标型FOF有两种类型：目标日期型目标风险型这两类基金名字后面都会带一个“Y”，代表这是“个人养老金”的专属份额。目标日期型目标日期型产品，是按人群来划分的，分别为：60后、70后、80后、90后。比如说，“中欧遇见养老2050五年持有”这款产品，封闭期五年，期间不可卖出，开放后随时可赎。如果你是90后，期望在2050年退休，那比较适合买这个。四个年龄段都有对应适合买的产品，扫了一圈，产品库还挺丰富的。目标风险型按照风险程度，目标风险型产品又划分为：稳健＜平衡＜积极。具体怎么选，根据自己的风险偏好来。比起那个常年“绿色”的软件来说，这个账户不复杂，基本都是手指点一点，傻瓜式操作。个人养老金账户里买基金的优点在于，通常一持有就是长达几十年，这么长的时间，足以抹平风险波动，熬到扭亏为盈的时候。至于说Y类份额与A类份额的区别，主要是差在手续费上。A份额的管理费是每年0.6%，托管费是0.15%；而个人养老金专属的Y份额管理费是每年0.3%，托管费是0.075%，算是打了个对折。3、商业养老保险目前已经披露了7款专属商业养老保险。7款产品形态见下图：产品大差不差，都是大保司承保，都是清一色的养老年金保险。根据这几款产品养老年金的基础保障，我总结出了2个重点值得关注的点。如果你正犹豫不知咋选，接着往下看。先讲收益这也是大家关心的点。假如你买了上述7款产品中的其中一款，那么你的钱会进入两个可自由选择的账户：稳健型账户：最低保底利率在2%~3%之间，当前结算利率在4%~6%之间；进取型账户：最低保证利率在0~1%之间，当前结算利率在5%~6.1%之间。不少朋友看到“当前结算利率”可能会很激动。进取型账户最高6.1%的收益率，这都不冲？我知道你很急，但你先别急。要知道，“最低保底利率”和“当前结算利率”完全是两个不同概念，咱翻看合同：▲图源某款专属养老保险保险条款如果你把钱全放进了进取型账户，到时收益率降到了0，保险公司也是不违规的，因为这点早已经明确写进了合同。相比之下，线上比较火爆的商业养老保险（如增额寿、年金险），能够锁定长期利益、复利增值。举个例子，40岁女性，投保养多多3号养老年金，一年交10万，交5年，从60岁开始，每年可以领取5.6万。这笔钱，无论外界发生什么变化，一分都不会少。而当前，随着利率下行，专属养老险的结算利率也会下降，再怎么鸵鸟心态，视而不见，这也是不争的事实。一旦保险公司的投资收益率下降，首要下调的就是这类浮动产品的收益。所以，到底是追求固定3.5%保底收益，还是选择3%的保底收益、博更高的浮动收益，除了结合产品特性外，还需结合自身实际风险承受能力。平时就是稳健型选手，那就投稳健型账户，至少保底收益是确定的。保障责任说完了收益，咱再来聊聊领钱那点事儿。7款产品，对领钱的年龄，都做了一定限制。国寿鑫享宝是规定60岁以后才能领；后面六款是不早于60周岁，实际也是60岁以后才能领。这对女性用户来说，专属养老保险产品在设置上，有点不太友好。因为，咱们国家规定的女性退休年龄是：50周岁。当然，领的早，意味着每月到手的钱就少，领的晚，每月到手的钱就多。另一点需要注意的是，身故保险金。一些专属商业养老金产品，也会兼顾身故或全残保障。绝大部分产品是按照个人账户价值100%赔付，比如太平的岁岁金生、国寿的鑫享宝等等；唯一不太友好的是泰康的两款产品，只能按照开始领取日的“账户价值减去已领养老金的差额”给付。

平安保险生存金自动转账授权后一般是可以在三个工作日之内到账。生存金自动转账授权的意思是说，为了方便生存受益人日后领取生存保险金，生存受益人可以申请生存金自动转账授权，保险公司得到授权后，可将到期的生存金转账到生存受益人指定的授权账号中。一般来说，生存金自动转账授权是需要保单生存受益人（未成年生存受益人的监护人）进行申请，通常需申请人携带好保险合同变更申请书（客户权益变更类）、生存受益人身份证件、以生存受益人为户名的各银行结算账户存折复印件等资料前往平安保险公司线下服务网点进行办理。

保险的预定利率，也被称为保险预定收益率或保险内含利率，是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测，为保单所假设的每年收益率。这个收益率主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设定的，它可以被理解为保险公司提供给消费者的年收益回报率。预定利率的高低与保险产品的价格直接相关。在其他条件相同的情况下，如果预定利率较高，那么保险产品的价格就会相对较低，因为保险公司需要为此承担更大的成本，但这也意味着消费者在购买时可以获得更高的回报率。相反，如果预定利率较低，保险产品的价格则会相对较高，但给消费者的回报率也相应较低。具体来说，预定利率在保险产品中的作用主要体现在以下几个方面：影响保费：在其它假设条件不变的前提下，如果一款产品的预定利率较高，消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少，因为保险公司预期能够通过投资获得更高的收益来弥补保费的减少。市场竞争力：较高的预定利率意味着保险产品具有更强的市场竞争力，因为它能够吸引那些希望获得更高回报率的消费者。投资回报：预定利率是保险公司对保单未来投资收益的预测，它直接决定了保险公司能够给予消费者的回报率。虽然实际投资收益率可能会受到市场环境、投资策略等多种因素的影响，但预定利率仍然是消费者在选择保险产品时的一个重要参考指标。需要注意的是，预定利率并不等于保险产品的实际收益率。实际收益率还会受到保险公司的投资收益、费用支出等多种因素的影响。此外，不同的保险类型也可能会有不同的预定利率，例如年金保险的预定利率通常用于计算未来支付给客户的投资收益。综上所述，保险的预定利率是保险公司在产品定价时的一个重要参数，它直接决定了保险产品的价格、市场竞争力和消费者的回报率。然而，消费者在选择保险产品时还需要综合考虑其他因素，如保险公司的信誉、投资策略、费用支出等。

1、财意险车险中的一种附加险，主要是保障车辆上的财产意外损失，在投保人放在车辆上的财产损失或者丢失时，投保人就可以向保险公司申请理赔。车主可以根据自己的投保需求选择，可以购买也可以不购买。2、例如平安公司的财意险：（1）保障责任：随车物品丢失、银行卡盗刷、驾驶人死亡或伤残、车主及家人意外医疗相关保障。例如随车物品在车内丢失，能获得相应的赔偿。和车辆盗抢险是有一定区别的，车辆盗抢险只有在全车被盗抢的情况下才会赔付。（2）保障期限是一年，投保人可以根据自身的需求选择是否进行投保。通常险种是会设置在车险套餐中的，跟其他车险一起投保的，为了补充车险保障的不足，保费一般在100元左右，并不会给车主增加很大的保费压力。

民生幸福360少儿两全保险（分红型）是一款专门针对儿童的保险产品，旨在为孩子的成长和教育提供全面的保障。以下是对这款保险的详细分析：1.结构清晰易懂：这款产品的主要特点包括生存保险金、身故保险金和分红。生存保险金可以在孩子成长过程中提供一定的经济支持，而身故保险金则为孩子提供基本的意外保障。2.表达明确：民生幸福360少儿两全保险（分红型）的具体条款和内容会在保险合同中明确说明，消费者可以通过仔细阅读合同来了解产品的详细信息。3.重点突出：该产品的主要优势在于其全面性和灵活性。全面性体现在它涵盖了生存保险金和身故保险金两个方面，而灵活性则体现在家长可以根据孩子的需求和家庭经济状况选择不同的保险金额。4.实用性：对于希望为孩子提供全面保障的家庭来说，民生幸福360少儿两全保险（分红型）是一个不错的选择。通过购买这份保险，家长可以在一定程度上减轻对孩子的担忧，让孩子在成长过程中得到更好的照顾。5.措辞准确：在使用专业词汇时，我们会尽量避免使用复杂的术语，以便让普通消费者能够轻松理解。例如，我们可能会将“生存保险金”解释为“孩子在一定年龄后可以获得的一笔固定收入”。

视具体情况而定。首先，我们需要了解少儿未来幸福保险的基本情况。少儿未来幸福保险是一种专为儿童设计的保险产品，旨在为他们的未来提供保障。根据保险公司的不同政策和产品设计，200元的保费可以获得不同的保险金额。一般来说，200元的保费可以获得较为基础的保险金额，通常在几万元到十几万元之间。具体的保险金额还需要根据保险公司的政策来确定，因此在购买保险时，家长需要仔细了解不同保险公司的产品，并选择适合自己孩子的保险计划。

分红险的收益分为两大块，一块是固定收益，一块是分红收益。你买的的“美满一生”分红险，每年返还的759元生存金（存在保险公司可以按3％的复利?累积）75周岁时一次性拿出是206167.82元。75周岁时还可以拿到75900元的期满金，这些都是一定可以拿到的钱。分红收益是根剧保险公司的经营成果来给付的，所以有他的不确定性。2003年?3.4%????2004年3.55%???2005年4.245%??2006年?7.2%????2007年?8.63%???2008年?4.14%???2009年?5.5%这是中国人寿的历年分红率，分红金不是按你交保费的分红率来给付的，而是按现金价值的分红率来给付的，现金价值也就是你退保时可以拿到的钱。你第一年的现金价值是3100元，那么分红就是3100*4.14%=128.34元你第二年的现金价值是8372.4元,那么您要是退保拿到的钱是现金价值8372.4加累积生存金1586.99加红利128.34元所以退保是最大的损失.这款产品已经在2010年9月10全面停售.

华夏喜盈门年金保险条款是：1、年金给付是自第10个保单周年日起，如果被保人在每一个保单周年日仍生存，那么保险公司会在每一个保单周年日按照10%基本保额向被保人给付1次年金。2、身故保险金保障是若被保人身故，根据下列这两个的较大者，被保人身故时的已交保费和现金价值来给付一笔身故保险金，合同终止。免责内容是：1、投保人对被保险人的故意杀害，故意伤害;2、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;3、被保险人自本合同成立或复效之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;4、被保险人主动吸食或注射捌品;5、被保险酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车;6、战争，军事冲突，暴乱或武装叛乱;7、核爆炸核辐射或核污染。

平安万能险部分领取后对保单的影响会影响到复利增息。1、通常来说，万能险都是有万能账户的，进入该账户里面的钱会进行复利增息，也就相当于是“钱生钱”，若是取出一部分的金额，那么被取出来的钱也就无法再享受复利增息，被保险人后期可以拿到的钱也会少一些。2、成人万能险，部分领取以后，主险和重疾保额会等额减少，比如主险保额15万，重疾保额12万，万能账户价值8万，部分领取2万以后，主险保额降为13万，重疾保额降为10万，账户价值剩余6万，少儿万能险部分领取不影响保额。3、需要注意的是，虽然万能账户里面的钱可以随时取出来，但是通常还有最低金额的限度，也就是被保险人还需要留下一部分的钱在账户里面，若是全部取出，不留一分钱在万能账户中，其实也就相当于是退保了。例如平安智慧星万能险支持部分领取，部分领取后，领取部分不再享受复利增值，保单的账户价值也相应减小了，但是只要部分领取后剩余资金不低于合同约定最低值，不会影响保单效力。

预定利率2.5%通常是指在保险产品中，保险公司给予保单持有者的回报率或内部收益率（IRR）的一个预设值。这个预定利率会影响到保险产品的定价、保费的计算以及未来可能的分红或现金价值等情况。1.产品定价与保费：预定利率是保险公司在设计产品时的一个重要参数。预定利率越高，通常意味着保险公司预计给予保单持有者的回报也越高，这可能会导致保费的降低，因为保险公司需要将更多的投资收益返还给保单持有者。相反，预定利率越低，保险公司预计的回报率也越低，可能会导致保费的增加。2.保单价值：预定利率还会影响保单的现金价值或账户价值。在具有现金价值的保单中（如年金保险或终身寿险），预定利率会影响保单每年积累的现金价值。较高的预定利率通常意味着保单持有者可以期待更高的现金价值增长。3.投资能力：预定利率也反映了保险公司的投资能力和风险管理策略。如果保险公司预计其投资组合能够获得高于2.5%的年化回报，那么它可能会设置更高的预定利率来吸引客户。然而，这也会增加保险公司的投资风险，因为如果实际投资收益低于预定利率，保险公司可能会面临亏损。4.市场竞争：在竞争激烈的市场中，保险公司可能会通过提供更高的预定利率来吸引客户。但这同样需要保险公司有足够的投资能力来支持这一较高的回报率。总的来说，预定利率2.5%意味着保险公司预计在给定的时间内，给予保单持有者的年化回报率为2.5%。这会影响到保险产品的定价、保费以及保单的未来价值等多个方面。

杠杆寿（杠杆型终身寿险）和增额寿（增额终身寿险）在多个方面存在显著的区别。以下是两者的主要区别，以清晰的分点表示和归纳：一、险种特点杠杆寿：保险金额与保费之间形成一定比例，以实现保险保障的最大化。主要特点是提供终身的保障，无论被保险人在任何时间身故，都可以获得保险金。也被称为“收入保障保险”，保险金通常是被保险人身故时家庭所失去收入的倍数。增额寿：保险金额会随着时间的推移而增加，兼具保障与理财功能。除了保额会按照一定的比例每年递增外，其现金价值也会跟着增长。是一种长期的投资工具，被保险人可以在保险期间内自由领取保险金，也可以选择在被保险人身故后，将保险金作为遗产或指定给受益人。二、保险条款杠杆寿：保险期限较短，通常是10年、20年或30年。保险金额是固定的。保费较低，适合收入较高的人购买。增额寿：保险期限是终身。保险金额会随时间增加。保费较高，适合收入较低但希望实现长期储蓄和保障的人购买。三、优缺点杠杆寿：优点：杠杆比例高，投保人支付较少的保费就可以获得较高的保险金额。缺点：保障期限有限，一旦保障期限届满，如果被保险人仍然生存，将无法继续享受保险保障。增额寿：优点：保额随时间递增，提供了更长期和递增的保障；同时具有较强的理财性质，适合长期储蓄和增值。缺点：相对于杠杆寿，保费可能较高，不适合收入较高但追求短期高杠杆效应的人。四、适用人群杠杆寿：适合那些希望以较低成本获得较高保障，且对保障期限有明确要求的人群。增额寿：适合那些需要长期保障和理财增值，对资金灵活性有较高要求的人群。综上所述，杠杆寿和增额寿在险种特点、保险条款、优缺点和适用人群等方面存在明显的区别。在购买时，投保人应根据自己的经济状况、家庭需求、风险承受能力等因素，选择合适的保险产品。

平安智能星交满15年全部取出不会有经济方面的损失，也就是说，平安智能星交满15年后退保，取出全部保单现金价值，是大于已交保费的。以平安智能星2017版II为例：如果是0岁男孩交15年保终身，每年缴纳保费1万，按保证利率1.75%算，到第14年时，保单现金价值为141281，已经保单现金价值超过已支付保费；按中档利率4.5%算，到第8年时，保单现金价值为81774，已经保单现金价值超过已支付保费；按高档利率6.00%算，到第7年时，保单现金价值为72783，已经保单现金价值超过已支付保费；如果是17岁男孩交15年保终身，每年缴纳保费1万，按保证利率1.75%算，到第15年时，保单现金价值为151744，已经保单现金价值超过已支付保费；按中档利率4.5%算，到第8年时，保单现金价值为81008，已经保单现金价值超过已支付保费；按高档利率6.00%算，到第7年时，保单现金价值为72128，已经保单现金价值超过已支付保费。由此可知，当平安智能星交满15年时，其保单现金价值已经大于已交保费，届时退保，投保人可以拿回比已交保费更多的钱。

中国人寿生存金领取是有的产品按照年龄领取、还有的产品按照年或者按月进行领取的，一般需要依据产品的保险合同规定。如国寿英才少儿的生存金领取是分为三个时间段进行领取的，在年满18岁的时候可以领取保额的30%，年满22岁可以领取第二次生存金，也就是保额的30%，年满25岁可以领取第三次生存金也就是保额的40%，具体需要看保险产品条款的规定。

分红，指的是一份保单，除了保障之外，还有分享保险公司红利的功能。1、常见分红保险有哪些？按照主险的类型，可以分为：分红型重疾险、分红型年金险、分红型寿险等。 2、分红从哪里来？分红保险业务产生的可分配盈余，就是红利。红利主要来源于保险公司的死差益、利差益、费差益。死差益：保单实际的理赔金额支出低于预期，产生的收益；利差益：保单实际的投资回报高于预期，产生的收益；费差益：保单实际的相关费用支出低于预期，产生的收益。保险公司在设计产品时，会确定一个预期情况，如果实际情况好于预期，就会产生以上三种差益，形成可分配盈余。如果实际情况比预期差，分红就有可能为零。3、分红能分多少？ 中国银保监会规定，保险公司至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。但分红是不保证的，主要体现在以下两点：有无分红不保证：在每个结算年度后，如果分红保险业务产生了可分配盈余，就可以分红给客户，但如果没有产生可分配盈余，分红就为零。分红多少不保证：分红能分多少，完全由保险公司来定。分红保险只是保险公司各类业务中的一部分，分红分的也仅仅是这一部分业务产生的可分配盈余。所以，买了分红保险，并不能参与分享保险公司的经营利润，更不等于是保险公司股东。4、分红怎么领取？ 现金红利：分红的现金可以随时支取，也可以留存在保险公司进行累积生息，但收益不保证，或是用于抵交下一期保费，。 增额红利：分红可以用于购买增加保额，不需要重新健康告知，加强保障。 5、分红保险值得买吗？如果你只是想要一份保障，那么不建议投保分红型保险，因为相同的保障内容，带分红的产品价格会贵很多。主要有三点不足：保障杠杆低：分红保险的本质，是保险公司在前期多收保费，如果实际情况好于预期，就把多收的钱给客户分红，反之则没有分红。所以，购买分红型保险，实质是多花了钱。运作不透明：可分配盈余是多少、如何分配，完全由保险公司说了算，是不需要公开的。分红不确定：保险合同约定，分红是不保证的。低档、中档、高档收益仅仅是演示用的。所以，想通过不确定的分红来抵御通货膨胀，可能性并不大。普通工薪家庭不建议购买任何带分红的产品，而应该将基础的保障先配置齐全，保额做高。6、分红保险适合谁买？ 如果基础保障已经做足，预算也非常充足，看重保险理财的稳定性，对不确定的分红有足够的风险承受能力，那么也可以考虑购买分红型的理财保险。

"太平福佑金生终身寿险分红型"是一款由太平人寿保险公司推出的产品，其分红方式主要包括以下两个方面：1.年度红利：每年根据公司的盈利情况，为客户分配一定比例的年度红利。这些红利可以直接以现金形式发放给客户，也可以积累起来增加保单的保额。具体金额会根据保险公司的经营状况和客户投保的额度来计算。2.终了红利：如果在保险期间内没有发生保险事故，那么在合同期满或者客户选择领取养老金时，保险公司会支付一笔终了红利。这笔红利的计算方法同样取决于保险公司的盈利能力，但通常会与客户缴纳的保费有一定的比例关系。总的来说，这款产品的分红方式主要是通过年度红利和终了红利两种方式实现。具体的分红金额会受到公司经营状况、客户投保额度等多种因素的影响。在购买这款产品时，建议您详细咨询保险公司或专业的保险顾问，以便更准确地了解分红的具体细节。