银行经理打死也不会告诉你！这样给娃存钱，比买房多赚一套首付！

不知道你是否在给娃留钱留资产这件事情上很头疼？

近期和很多家长聊了聊，

我发现在给娃留钱这事上，80%的家长都没做对！

要么就是提前给娃买个房，要么就是把钱存银行，但其实还有更稳妥且回报更高的方法，那就是这两年很多家长都在用的增额寿！

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我直接真实地对比一下，买房，存钱，买增额寿，这三种方法都会有什么效果。

先说买房这条路，拿深圳打个样，500万能买个差不多地段的60平小三房。

首付三成的话，150万现金怼进去，剩下350万贷款20年月供两万，利息得搭进去114万。

要是娃还小住不上，租出去回血也挺愁人，深圳租售比现在就2%，房租可能还不够抵月供，

装修费嘛还得砸个20万，年年涨的物业费也得交吧，过两年房产税要是来了又是笔开销。

再来看存银行什么行情，500万放五年期大额存单，现在利率2.6%，20年单利滚下来假设能有个260万利息。

5年期手动转存3次：

20年本息≈500万×(1+2.6%×5)^4≈760万

利息=260万（需保证未来15年利率不降）500万存银行

但注意嗷！央妈说了这个利率还要降，等再过五年那会可能只剩1.5%了，那利息就得再打折，大概率只有180万左右。

以四大行3年期为例

假设每续存一次利率降0.1%：

①第1-3年：500万×1.95%×3=29.25万

②第4-6年：529.25万×1.85%×3≈29.48万

③第7-9年：558.73万×1.75%×3≈29.36万

④第10-12年：588.09万×1.65%×3≈29.09万

⑤第13-15年：617.18万×1.55%×3≈28.65万

⑥第16-18年：645.83万×1.45%×3≈28.04万

⑦第19-20年：673.87万×1.35%×2≈18.14万

20年总利息≈182万（实际到手更少，因中途可能跌破1%）

另外你们还得防着自己中途手痒挪用，否则就轮到本金打折了。

接着来看如果这500万，是通过增额终身寿的方式去给孩子攒下来，会是什么效果呢？

首先收益上一定是要比放银行更高的，

500万一次性放一款增额里，和存款一样放20年，你就能给孩子留794万。

如果说手头紧500万分十年放进去，20年，照样能变712万！比银行多出辆保时捷！

因为它有个特性，就是能按接近2.5%的复利去增值，就算以后存款利率跌到零，它照样雷打不动增值。

最绝的是这笔钱能够完完整整、非常省心地传给孩子，没有遗产税！没有折旧费！纯粹用二十年时光换真金白银！

要是怕孩子年轻乱造钱，加个保险信托直接封神，设定大学给50万，失业月付8000元，结婚再给200万，这比直接甩700万安全多了！

不过丑话说前头，增额寿前五年拿钱可是会亏的，但对管不住手的家长反倒不是件坏事——相当于给全家上了把金融锁，倒逼着存下金山银山！

总而言之我还是那句话，

要是小孩还小，我当家长的，又想给她留一笔钱，那选增额寿的确要比传统方式回报更高，只是挑产品的时候千万要小心，选错了高低得差出十几万来。

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