第一批提前退休的人，现在过得怎么样了？

二十多岁的想逃开996的枷锁，四十多岁的想卸下养家的重负，五十多岁的想早点享受天伦之乐...

“提前退休”这四个字，几乎藏在每个年龄段的心里。

但退休这事不是靠“我想”就行，得有实打实的盘算，光想不做，拖到后面我们的精力和经济都会更不允许。

今天，我们就来聊聊，想要提前退休，现在可以准备些什么？

一、提前退休：理想很丰满，现实硌牙

你觉得攒够多少钱，才能提前退休？

不同的人答案肯定是不同的，有人觉得100万就够了，有人觉得有娃有贷，500万都不够...

FIRE公式则是给了标准答案：攒够年开销的25倍，靠4%理财收益就能退休，比如每年花10万，攒够250万就能躺平。

可惜，理想很丰满，现实很骨感，不少人试了，但栽了跟头。

SamDogen，FIRE运动的先锋之一，34岁攒够300万美金退休。开头几年，靠每年8万美金被动收入，日子很滋润。

但后来儿女出生，小金库不足以支撑孩子大学学费，他只能重回职场。

SamDogen“提前退休”失败的原因，就是因为突发状况，导致钱不够花了。

很多人对于提前退休的担忧也是如此，现在房贷车贷、孩子、父母，每一样都需要花钱，还有最怕的大病或意外，就算存了再多钱，也怕“黑天鹅”来踹门。

之前很火的上海80后丁克夫妻，有房有车无贷，攒够300万就退休靠利息生活了。

随着存款利率一路下滑，他们表示想光靠利息越来越难。所以他们开拓了更多的理财渠道，比如股票、基金等。

他们2024年的账单显示，已经入不敷出，动用了16万的本金。

提前退休最难的就是要维持稳定的收入，很多人想靠理财收益支撑退休生活，可股市过山车，基金玩心跳，普通人哪能次次踩准点？

银行存款利率降到1字头，钱放银行，资产不知不觉就在缩水。

就像上海丁克夫妻，他们的收入来源（银行存款、基金、股票、自媒体），没有一个能打包票长期“稳稳的”。

想要真正享受自由的退休生活，关键就在于拥有一份长期、稳定的现金流！

这笔钱要像“母鸡下蛋”一样，每月/每年准时到账，覆盖吃喝拉撒、兴趣爱好，让你不用为下个月的开销发愁，这才是真自由的基础！

二、打造长期稳定的现金流，哪些工具靠谱？

我们先来看，什么工具可以达到长期现金流的效果。

想要达到长期、稳定的现金流效果，还有个工具可以考虑，就是年金险。

它和社保养老金很像，年轻时交钱，到约定时间每月/每年领一笔钱，不受市场波动、利率下行影响，可以把现金转换成源源不断的现金流。

不同的是，它的领取时间是可以自己决定的，常见有两类：

不过，有个重要提醒！

目前多家保险公司宣布预定利率从2.5%降至2%，新旧产品会在「8月31日」前完成切换。

同样交50万，预定利率下调后，每年到手年金减少近1万，对于想要提前退休的人来说，每年可以用的钱也会减少。

所以，想要更多的钱提前退休，一定要抓住8月的窗口期。

那年金险如何能帮助我们提前退休呢？下面结合具体产品来给大家演示下它的作用。

三、“局部退休”，能躺一点是一点

攒几百万，然后彻底退休，对于普通人来说确实有点难度。

没关系，咱可以攒笔“小金库”，实现“局部退休”，也就是靠理财收益负担部分生活成本，比如每个月的水电费、伙食费、旅游费等。

我们拿现在市场上领取年金较高的快返年金险，乐养多5号举例，看看如何实现局部退休。

第5年开始，现金价值就一直在50万左右，我们交进去的钱总是在里面不会少。

35岁后每年固定领到1.3万，只要人还活着，保险公司都得风雨无阻把钱打到卡上。

这笔钱足够你实现咖啡奶茶自由+一次短途旅行，或者覆盖掉每月的健身卡+外卖钱，让你的“局部退休”小日子更滋润。

还有身故保障金可以兜底，无论投保后什么时候走了，都会赔付保单现金价值或已交保费，按金额最大的那项来给，这笔钱还能留给家人。

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四、不怕“延迟退休”，提前领钱

好不容易熬到快退休了，延迟退休一来，领养老金的时间又推后了3-5年。

而商业养老年金可以帮我们提前锁定领取时间，最早女性55岁领，男性60岁领。

比如王姐，她是干部，45岁时买了份年金险，3年交，每年20万。

这笔养老金不仅让王姐提前了2年多领养老金，等到法定退休年龄，加上社保养老金，就有双份养老金了。

年年有钱，王姐想去旅游就去，想买东西就买，因为明年养老金就又到账了。

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五、写在最后

不管是提前退休，还是想让养老金更多一些，我们想的都是让以后的生活更好过一些。

而退休生活的自由，源于当下对稳定现金流的规划。

低利率时代，锁定当下，就是锁定未来的购买力。预定利率降到2%后，同样的投入，可能少领几十万。

这最后不到1个月的时间，是我们给自己准备更多养老金的关键窗口期。

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