超级玛丽、达尔文、大黄蜂……背后的保险公司都没听过，靠谱吗？

一直以来，网红保险如“达尔文系列、超级玛丽系列重疾”等获得大量关注的同时，也时常被质疑：

它们背后的公司都没怎么听过，靠谱吗？

临近好产品集体下架，我们也发现不少朋友在选择产品时都会有这样的疑虑。

那卖网红产品是否真意味着“不靠谱”？这些公司到底有没有实力？ 

今天我们直接上实例——挑了5家卖网红产品的保险公司，一起来看看它们实力到底咋样，主要内容如下：

• 卖网红保险，等于“公司没实力”？
• 5家保险公司，背景咋样？
• 保险安全，靠什么保障？

一、卖网红保险的保险公司，靠谱吗？

我们筛选的5家保险公司，卖的网红产品都名气不小。

其中1家卖网红定寿，4家卖网红重疾险，分别为：

可以看到，5家公司注册资本基本在二三十亿，只有复星联合健康略显“薄弱”，为6.9亿。

其他数据都有差异，但都符合监管标准。

显然，“不靠谱”跟它们毫无关联。卖“网红产品”，主要还是为了提升竞争力。

一直以来，很多朋友都喜欢看品牌消费。

在保险市场也一样，平安、国寿等大公司长期占据着大部分市场份额。

中小保险公司想要“虎口夺食”，自然需要做出差异化，这在很多行业都差不多。

比如2017年前，星巴克主导着国内的咖啡市场。

2017年瑞幸出来，通过低价、开发更多品类、跨界联名等差异化策略吸引消费者，最终成为新的市场头牌。

对中小保险公司来说，开发网红产品，就是一种不错的差异化方式。

但产品的高知名度，不是营销，而是靠实打实的高性价比打出来的。

毕竟现在保险产品层出不穷，大家对保险的熟悉程度也越来越高。

如果产品本身不及格，就算广告铺天盖地，别说大家选不选了，我们也完全不会推荐。

当然，还是会有不少朋友比较看重公司背景情况，接下来就挨个给大家讲讲。

二、5家保险公司，背景实力咋样？

咱们就先从卖定寿的华贵人寿开始。

1、华贵人寿：大麦2024

华贵大股东是咱们熟悉的茅台酒厂，二股东是黔晟国有资产经营有限公司，妥妥的国企背景。

虽然2017年才成立，但在业内早已名声远扬，被称为“死磕定寿”的保险公司。

在华贵人寿出现前，定寿市场其实很“冷淡”，这里面有个故事：

时间回到2015年前后，彼时定期寿险还是不太受人待见的产品。

国人普遍对“死亡”比较避讳，一谈“死了才能赔”就立马不想买；保险公司卖这类产品利润空间相对小，业务员拿的佣金比较少，也都不太愿意卖。

国内有个精算大佬聂方义，2016年直接上书一封——写了一份《关于推广定期寿险的建言书》给当时的中国保监会主席。

之后又回到深圳开了一家创业公司，并与中信保诚合作，于2017年上线了一款区分吸烟体与非吸烟体、接近市场地板价的高性价比定寿「唐僧保」。

不过作为领头者，这款产品并没有真的火起来。

反而是同年成立的华贵人寿，以一款擎天柱定寿打开市场，之后又推出大麦系列产品，借着互联网开启了“网红之路”。

相比其他保险公司，华贵人寿这些年做了不少差异化的定寿产品：

有适合成年人买的，有专门给夫妻购买的，还有比较有特色的失能收入损失险，专门保障失能状态。

它的保费规模也是水涨船高——2017年保费规模只有4.24亿，如今已经连续几年稳定在40亿左右。

总体来说，华贵的背景实力很不错，开发定寿产品的经验也十分丰富，是一家值得选择的保险公司。

2、北京人寿：大黄蜂15号（全能版）

北京人寿于2018年成立，背靠首都，大股东大都是北京当地的优秀企业。比如北京第一家农业类上市公司顺鑫控股集团、有国家建筑特级资质的北京韩建集团等。

虽然成立时间不长，但其销售的大黄蜂少儿系列重疾险很有知名度。

其第一款系列产品“大黄蜂5号”在2021年上线，靠着极高的性价比，成为了市场新星。

4年过去，最新的产品已经是大黄蜂15号（全能版），性价比依旧在线。

很多朋友可能还是会担心，成立时间短，公司稳定性和安全性有没有保障？

这点其实不用担心，无论成立时间长还是短，都有完善的法律机制和保障机制，这点我们会在“第三部分“给大家详细分析。

3、复星保德信人寿：大黄蜂15号（旗舰版）

中外合资的保险公司，由上海复星工业、美国保德信金融集团各持股50%，后者是世界500强之一。

因此，复星保德信自身的实力也很硬，2024年保费规模90亿+，最新综合偿付能力200%+。

有这样的实力托举，它家的大黄蜂系列少儿重疾险也一直都是高性价比之选。

得益于其股东实力和康养产业，复星保德信的养老保险业务也做得很不错。

比如热门的星海赢家火凤版和青鸾版，都是它家的，还能对接高端养老社区——星堡养老社区。

星堡养老社区成立于2012年，主打高品质养老，目前在上海、北京、大连等一二线城市都有营业。

总的来说，有着中外两大超级企业的支撑，复星保德信人寿在国内相当有竞争力。

4、君龙人寿：超级玛丽13号

2008年北京奥运会，举国欢庆，君龙人寿也在这一年成立。

背后股东就两个，一个是世界500强的厦门建发集团，一个是有70多年寿险管理经验的台湾人寿。

股东经验丰富，给了它做重疾险的实力——销售的超级玛丽系列成人重疾险已经火了好几年，最新的超级玛丽13号也是热销产品。

不过从保费规模上看，君龙人寿还有比较大的提升空间：

从2009年到2023年，只有2023、2024两年迈过了20亿，其余多数都在10亿以下。

当然了，保持节奏稳扎稳打，才是长期发展的关键，我们也希望超级玛丽这个系列的产品能一直做下去，让大家有更多的选择。

5、复星联合健康：达尔文11号

复星联合健康于2017年成立，主要股东有上海复星产业投资、上海复星医药（集团）等。

这两家公司跟复星保德信的股东上海复星工业，同属复星集团。

也是在2017年，复星联合健康靠着一款“康乐一生重疾C”打响了名头，之后几年的康乐一生系列重疾险也一直是市场热门之选。

如今复星联合健康销售的达尔文11号，依然有着很强的市场竞争力：

靠着极高的性价比，以及一手“重疾赔完，同组轻中症也能赔”力压大部分同类产品。

值得一提的是，复星联合健康的保费规模，从成立来就一直是正增长，且连续几年高于老大哥太保健康，足以说明其实力。

以上就是5家公司的基本情况了，如果想进一步了解相关产品和保司信息，可以点击这里预约1V1免费咨询，有专业人员给大家详细讲解。

三、买了保险后，安全性到底靠什么保障？

保险公司的实力归实力，跟买保险的权益保障是两码事，所以大家会对中小保险公司的稳定性以及产品的安全性存疑。

咱们就来详细聊聊。

先说保险公司的经营稳定性，再谈产品保单的安全性。

经营稳定性，跟保险公司自身的经营策略、投资能力、风险控制等多方面有关。

监管部门在这些方面有着完善的管理制度：

比如对偿付能力的监管，基础合格线是核心偿付能力不低于50%，综合偿付能力不低于100%。

如果不达标准，监管就会出手整治，通过限制保险公司可销售产品的种类、限制高管薪资、股东分红等方式来提升偿付能力。

当然，严监管之下，还是会有极少数保险公司因为各种问题走到资不抵债的那一步，面临破产。

比如曾经的安邦人寿、新华人寿、华夏人寿等。

这时候就涉及到保单安全性了——保险公司出了问题，我的保单怎么办？

面临破产的保险公司，保险保障基金会出手接管，注资救援，同时一边经营一边寻找新的股东。

接管期间，要么找新的股东转让股权，保险公司不变。

比如2007年，原保监会动用保险保障基金接管新华人寿，注资后占股38%，成为第一大股东。

之后经营稳定，在2009年将全部股权转让给中央汇金公司，盈利12.5亿元，实现华丽转身。

而新华人寿一路高歌猛进，2011年分别在香港、上海完成上市。

在这个过程中，新华人寿的保险保单，没受到一点影响。

要么找新的股东成立一家新的保险公司，原公司保单都会转到这家公司名下。

比如华夏人寿，2020年被原银保监会接管。

2023年「保险保障基金有限责任公司」联合「九州启航（北京）股权投资基金」成立瑞众人寿，承接了华夏人寿的业务，存量保单没受到任何影响。

从瑞众人寿公布的数据来看，2024年的保费规模为2300多亿，排全寿险公司第四，业绩亮眼。

从以上机制和例子可以看出，保险公司的实力，自然不能忽视。

但“真正的安全和稳定”，是靠着监管部门的监督，以及相关法条和制度实现的，大家在这方面可以放心。

四、写在最后

在当今的社会语境下，“网红”一词往往带有贬义性质。

但在保险行业中却不一样，产品往往是靠高性价比打出口碑，成为“网红”。

临近预定利率下调，很多朋友都临时挑起了产品，也难免会对保险公司的实力和安全性产生疑问。

希望今天的文章能给大家一个参考——对网红产品，在了解清楚保障内容的前提下，只要符合自己的需求，就可以放心选择。

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