最想保的病被除外了，还有必要买重疾险吗？

这年头，工作压力大、作息不规律，谁身上都可能有点小毛病。

但是由于身体有异常，有些朋友在买重疾险的时候会被“除外承保”，想保的疾病也保不了。

在郁闷的同时，难免会产生这样的困惑：如果想保的病不能保了，还有必要买重疾险吗？

今天我们就跟大家唠唠这件事，并且在文章的后半段整理出几个实用的解决方法，希望能对大家有所帮助。

一、被除外了，还要不要买重疾险？

有些被除外的朋友会觉得，自己当下最需要的保障都不能满足，这就是一份“不需要的保险”，或者“买了也用不上”。

有这样的想法很正常，毕竟买重疾险都想有个全面的保障。但冷静下来可以想想，我们买重疾险，真的只是为了某一个病吗？

其实不是的。

重疾险真正的作用，是帮你扛住那些不确定的、高发且花销高的大病风险。

之所以建议大家被除外也要考虑买重疾险，有以下两个原因：

1、被除外的疾病只是整体保障的一小部分

通常被重疾险除外的，都是某一类疾病，比如说比较严重的甲状腺结节，会被除外甲状腺癌和甲状腺原位癌：

这里明确说了是除外这两种疾病，只占重疾险保障极小一部分，其他的癌症和重疾，还在保障的范围内。

例如其他高发癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞等疾病也会给家庭带来持续的经济压力，同样需要重视和提前做好保障。

2、现在不买，以后可能买不上

身体的健康状况并不是固定的，再往后拖几年，年龄也会越来越大，身体小异常也可能会越来越多。

到时候如果想买重疾险，就有被延期或拒保的风险，以后其他疾病也会没有保障。

趁着还能买保险的时候，我们可以把握当下的机会，先给自己增加保障。

因为某种病被重疾险除外承保，会影响一小部分的保障，但对于重疾险能覆盖的绝大部分保障没有太大影响。

比较明智的做法，是先守住这份确定的保障。

比如，有的朋友一开始想买50万保额的重疾险，结果要被除外，就可以先买30万，让自己有一个兜底保障。

之后等身体健康变好了、或者是出了核保结果更好的产品，可以再做补充，这样能避免健康状况一直“裸奔”。

二、如果坚持想保这个病，该怎么做？

当然了，如果想要保障被除外的疾病，也还有几个办法可以试试：

1、选择可以保单复议的产品

介意自己某项疾病被除外的朋友，在选择重疾险的时候，可以优先考虑能够进行保单复议的保司和产品。

啥叫保单复议呢？就是如果当下的健康状况被除外承保，后续健康状况好转，检查指标正常了，可以向保司再次申请核保，有机会取消之前的除外结论。

目前上新的产品中，君龙人寿的超级玛丽15号支持核保复议，并且写进了合同。

如果被加费或者除外承保，在投保满2年之后健康状况有改善，可以在下个应缴费日前6个月内提交相关资料向保司申请重新核保。

关于超级玛丽15号这款产品，之前我们也有过详细测评，感兴趣的朋友可以点击这里直达原文。

不过要提醒大家，每家保司对保单复议的规定不同，也不是所有健康异常都能通过保单复议取消除外责任。

如果不太清楚自己该如何选择，可以点击这里，让专业的规划师帮你看看。

2、买核保更宽松的重疾险

很多朋友因为没有太多买重疾险的经验，只挑选了自己喜欢的一款，核保之后被除外，就打算不买了。

其实同样的身体异常去核保，不同的产品也有标体承保和除外承保的巨大区别。

大家可以尝试多核保几款产品，选择最优核保结果的产品投保就好。

如果觉得一个个对比太繁琐，可以点击这里>>>把具体情况发给规划师，他们会帮你筛选产品。

还有一些重疾险产品，本身的健康告知就很宽松，例如医联有盟，基础保障全面，自带一般医疗保障：

它的健康告知非常宽松，只有4条，如果4条都满足，就能直接投保：

不过这款产品的价格会比其他产品更高一些，大家可以多尝试不同产品的健康告知是否能通过，再进行选择。

医联有盟（瑞星保）

复星联合健康

 

重疾险

可选身故

可选医疗保险金

查看测评

如果不知道怎么判断自己能不能通过健康告知，可以点击这里联系规划师，他们会给到专业的购买建议。

3、补充免健告的重疾险：

已经买了一份除外重疾险的情况下，可以通过补充免健告的重疾险，来填补被除外疾病的保障空缺。

以众民保·重疾险（免健告）为例，产品没有健康告知，只除外了5大类特定既往症和特定情形：

打个比方，如果是因为慢性胃炎被除外了胃癌，补充了一份众民保重疾险后，不幸得胃癌，众民保是可以正常赔付的。

需要注意的是，这款重疾险是一年期不保证续保的产品，更适合作为长期重疾险的补充，如果有被除外的朋友，可以加保一份。

三、写在最后

被除外承保的时候，说实话，心里肯定是不好受的。

一方面是因为被除外了，另一方面，还要担心身体的状况——真的这么糟糕吗？

这点大家不用太担心，保险公司的评判标准和医院的医生不同，被除外不等于身体不健康。

疾病的真实情况，还是要在医院以医生的诊断和建议为准。

另外还要补充一下，对于被除外的疾病，大家还可以考虑补充一份免健告的医疗险。

满足一定的条件，在治疗时能报销部分除外疾病的医疗费用。

如果对带病投保重疾险有任何疑问，都可以点击下方卡片，找我们聊聊具体的情况，能根据需求给到不同的投保建议。