为什么说百万医疗险不靠谱？注意这5个坑！

百万医疗险之所以被很多人觉得不靠谱，就是因为它存在很多隐藏的“坑”，下面我们来看看它的坑有哪些：

1.健康告知严格

百万医疗险是四大险种中健康告知最严格的险种，身体有点小异常可能就会被加费承保、除外承保，甚至直接拒保。

以常见的慢性病——高血压为例，1级高血压还有产品可以选，但高血压2级及以上几乎是没办法购买百万医疗险的。

所以这里要提醒大家：在购买百万医疗险的时候一定要做好健康告知，如果投保时没有如实告知，即使买了也可能赔不了。

2.免赔额高

免赔额就是保险公司的报销门槛，达到免赔额的部分才能报销。

百万医疗险虽然保额很高，但理赔门槛也很高，通常1为万元。很多时候我们看一次病，社保报销后自费部分仅几百到数千不等，达不到它的理赔门槛，所以常见的小病小痛很难用上它。

3.续保条件差

市面上大部分百万医疗险产品都是交一年保1年的，很多一年期的产品不保证续保，这就意味产品存在停售风险。 

一旦被保人投保的百万医疗险停售，想要投保其他产品，就可能因为历史理赔或者身体状况发生变化而被拒保。 

因此，小伙伴们投保百万医疗险优先选择续保条件好的产品，如果是不保证续保的产品，可以重点关注它的稳定性，可以从产品的销量、加入的标准体的基数以及保险公司等方面考量。

4.不保门诊的费用 

都说百万医疗报销范围广，觉得什么都能保，但门诊医疗费用报销有限，很多产品通常只能报销住院前7天后30门急诊、门诊手术、特殊门诊的费用，而普通门诊是无法报销的。

5.保费可能每年都增加

随着年龄的增长，百万医疗险的保费也将提高的，相比于重疾险的恒定费率来说，医疗险的费率是会实时变动的。

很多人一开始买百万医疗的时候，可能才一顿饭钱，看起来很值。但是，随着年纪的增长，保费价格也是水涨船高的，到时候的保险杠杆就会越来越低。

以上5个就是百万医疗险常见的坑，需要我们在挑选时格外注意的，当然我们也要理性看待这个问题。

因为这些设置都是保险公司为了降低理赔风险，保证产品的稳定性做出的设计，都在情理之中。

百万医疗险虽然存在上面几个大坑，但我们却不能就此忽略它的优势所在。

年轻人买，几百元就能买到几百万的保额，性价比很高，而且报销不限疾病病种和意外风险，符合合同范围的医疗费，可以不限社保范围，100%报销。

作为社保强有力的补充，百万医疗险可以转移重大疾病带来的经济风险，还是很值得大家购买的。

百万医疗险适用的群体包括但不限于手头不宽裕的年轻人、经济能力一般的贫困家庭等，作为保险的过渡也是非常不错的选择。另外同样也适合已经过了购买重疾险年龄的老年人，减少 重症“裸奔”的风险。

深蓝君测评了市面上几十款百万医疗险，挑选出了下面6款高性价比的产品：

直接说结论：

• 如果看重保障全面性：优先考虑尊享e生2021，虽然只保一年，但是销量大，产品稳定性强。更重要的是它的保障非常全面，增值服务丰富且实用，价格也不贵，性价比很高。
• 如果看重性价比：好医保长期医疗（6年）值得考虑，超过3000万人的选择，6年内共享1万免赔额，健康告知宽松，价格也不贵，性价比很高。
• 如果看重续保条件：好医保长期医疗（20年）和平安e生保长期医疗都值得考虑，保证续保20年，基础保障够用，价格不贵，性价比不错。
• 如果看重就医体验：可以考虑复星联合超越保2020特需版，虽然价格更贵，但是能报销特需部、国际部和VIP部的医疗费，预算充足，看重就医体验的朋友，可以优先考虑。
• 如果是高龄老人购买：优先考虑尊享e生2021，最高70岁也能买，而且保障全面，价格也不贵，性价比很高。如果看重住院直付的服务，也可以考虑 e 保无忧 2020 升级版。这两款短期医疗险，更适合高龄老人投保。如果年龄 60 岁以下，可优先考虑保证续保的医疗险。