智能核保是什么？智能核保需要注意哪些问题？

在投保健康险时，我们会发现有些产品具有“智能核保”的功能。如果不符合健告告知，就会进入到“智能核保”环节，回答系统预设的问题，快速获得核保结论。

在过去，互联网保险投保采取“一刀切的方式，只要不符合健康告知就无法投保，而”智能核保的出现，使得一部分通不过健康告知的朋友，仍然有机会买到保险。

智能核保通常会有五个核保结果，如下图所示：

• 标准体承保：这是最好的核保结果，保障和保费都不变；
• 此准体承保：身体存在异常状况，要么加费承保，可就是多交点钱，但保障不变；要么把某些疾病剔除在责任之外；
• 延期承保：疾病风险不确定，需要再进一步检查，但还存在承保的机会；
• 拒保：这是最差的核保结果，超出了保险公司的承受范围，直接不卖。

了解了智能核保的含义之后，深蓝君再来跟大家说说智能核保和人工核保的区别是什么？

智能核保，相当于保险公司预设了一套问卷，投保人在线上回答问题，系统会自动评判，给出核保结果。

人工核保，主要通过线下邮寄资料和电子邮件核保两种方式，由保险公司的核保员人工审核评判。

可以看到，前者只需线上操作，立即能出结果，省时省力，但会相对机械；而后者全凭人工，所需时间更长，一般要3-7个工作日才能出结果，不过人工审核会更灵活，能应对复杂情况。

此外，两者对后续投保的影响也不同，智能核保是“匿名制”，就算被拒保，也不会对后续投保产生影响；但人工核保是“实名制”，一旦被拒保，想继续在这家保险公司投保就难了。

问题1：智能核保里找不到自己的疾病，怎么办？

这要分两种情况来看，第一种是健康告知里没有，智能核保也找不到，那么即使我们曾患有某种既往症，也不需要告知。因为我国实行的是“有限告知”，有问就答，不问不答。

第二种是健康告知里有，智能核保里找不到，那就不能直接投保，而需要联系人工核保了。否则，后续出险容易引发理赔纠纷。

关于健康核保和健康告知，深蓝君之前特地写过这篇《健康告知是什么？智能核保VS健康告知，以谁为准?》，有兴趣可以看看。

问题2：智能核保会留下记录吗？

智能核保最大的优点就是核保速度快，我们很快就能知道核保结果，而且即使不接受核保结论，也不会留下任何记录。

但是，如果你正式提交投保订单，无论有没有支付保费，都会留下核保记录。

问题3：医生说没事，为什么无法通过智能核保呢？

这是因为医生从临床医学的角度出发，来评判我们当下的健康情况和患病概率的。医生和我们说没事，只是当前情况下的没事，但不代表未来不会有事。

而保险公司是从核保医学的角度出来，来评判我们未来可能发生的健康风险和患病概率。

两者的看待病患的角度不一样，目的也不一样，所以得出的结论也不一样。

以上“ 智能核保是什么？智能核保需要注意哪些问题？”，大家购买保险的时候，一定要如实告知，不要隐瞒病情哦。