意外险要不要买？如何挑选一款好的意外险产品？

意外险的“意外”，指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事实。意外发生的后果会导致，意外伤残、意外身故、意外医疗。

大家都知道，我国的交通事故很多，由于交通事故造成的人员伤亡也是非常多的，车祸也属于一种意外。

还有其他可能会发生的意外，比如游泳溺水，爬山摔倒，高空坠物，平时的一些小磕小碰，被猫狗抓咬等，这些都跟大家的日常生活息息相关。

所以，买意外险是很有必要的！

我们既然不能躲过这些意外，但是我们可以提前买一份意外险，来转移因为意外给我们带来的风险伤害。

我们都知道，一旦遭遇意外，面临结果无外非3种：人死了、残疾了、住院就医。

由此可见，一款合格的意外险，必须包括意外身故、意外伤残、意外医疗这三项核心保障。

对此，我也列举了意外险挑选的重要程度。

根据重要程度，我们来逐一分析：

1、意外身故

如果发生意外，人不在了，会直接赔付保额，买了多少保额就赔付多少保额，保额越高越好，尤其对于上有老下有小的成人来说。

而且一份50万保额的意外险才一百多块，一份100万保额的意外险才两百多块，人人都能买得起。

2、意外伤残

伤残共分为10个等级，一级最重，十级最轻；一级伤残赔付100％，二级伤残赔付90％，以此类推，伤得越重赔得越多。

值得注意的是，伤残≠全残，如果买的是保全残的意外险，就算达到超严重的2级伤残，也不会获赔。

3、意外医疗

意外医疗可重点关注4点：

• 保额越高越好：不同产品有不同的配置，比如1万、5万、10万，尽量选择高保额。
• 报销比例越高越好 ：有的产品可以100％ 报销，有的仅报 80％ 、90％。
• 报销范围越广越好 ：医疗费用有分社保范围内、社保外，报销不限社保范围可以覆盖更多费用。
• 免赔额越低越好 ：0免赔或100元免赔都比较常见，免赔额越低，越容易达到理赔门槛。

此外，还有一些加分项：猝死保障和住院津贴。

4、猝死保障

其实猝死不属于意外，自然不在意外险理赔范围内。

但现在保险公司竞争也愈演愈烈，大多意外险都包含了猝死责任。

大家在购买的时候，可以重点关注下。

5、住院津贴

一些意外险会有因意外住院给到一些住院津贴，虽说不多，但也可以解决住院期间的一些膳食费用，还是比较实用的，也可以关注一下。

不同人群，意外险的侧重保障并不一样。