不是。放心吃是美团商家为消费者所投保的保险，若消费者在订购外卖后，若发生食用后就医、食物中有异物、含违规添加剂或其他保险合同约定的食品安全问题，则消费者可申请理赔，理赔申请成功后，保险公司会承担理赔责任，而不是直接由商家进行赔偿。而在保险公司完成赔偿后，美团外卖会针对有食品安全问题的商家予以追责。若需要申请放心吃理赔，可以通过以下方式申请：1.找到订单；打开美团后，找到需要申请理赔的订单。2.点击“放心吃理赔申请”；在订单的页面中间，即可看到“放心吃理赔申请”，点击进入。3.填写理赔信息；根据实际情况填写好申请理赔的信息，比如选择理赔类型、案件描述、填写身份信息、收款信息。4.点击提交。信息填写完毕后，勾选承诺资料真实的内容，并点击“提交理赔申请”后等待审核理赔即可。美团APP版本号：12.2.404

癌症多次赔付产品，由于涉及的因素比较多，所以里面的坑也不少。深蓝君建议大家重点关注如下几点：癌症时间间隔：第一次和第二次罹患癌症的时间，有的公司要求必须间隔5年，而有的要求间隔3年。所以毋庸置疑，要求间隔时间越短越好。转移与复发：我们知道癌症分为确诊、转移、复发几种状态，以招商仁和爱倍至为例，只要坚持3年的时间，癌症的转移和复发也是可以赔付的。而信美人寿i健康癌症复发需要以第一次恶性肿瘤病灶消失为前提。根据这几个维度，我们对比了上述几款产品，具体见下图：上述产品中最有优势的是招商仁和爱倍至，最没有优势的是平安福2018，平安福2018需要首次确诊癌症才可以，如果首次不是癌症，那么重疾赔付后合同直接就结束了，而其它的合同都是不结束的。关于癌症转移、复发是否能够获得赔付，一起看下信美相互i健康条款：5年恶性肿瘤等待期指本次确诊恶性肿瘤距最近前一次确诊恶性肿瘤已满5年，并且本次确诊的恶性肿瘤满足以下条件之一：（1）与最近前一次确诊的恶性肿瘤属于不同的病理学及组织学类型；（2）为最近前一次确诊的恶性肿瘤的复发或者扩散，并且在复发或者扩散之前，最近前一次确诊的恶性肿瘤已达到临床完全缓解。所谓临床完全缓解是指经物理检查、实验室检查、影像学检查等证实最近前一次确诊恶性肿瘤病灶已消失。有这个限制条件，深蓝君觉得肯定是一个减分项。

《旧定义》包含有25种重疾，而《新定义》将重疾病种增加至28种，且增加3种轻症。具体如下（标红为新增）：其实，增加的这些病种，市面上的绝大部分产品都有涵盖，对我们的影响并不大。大家更关心的是甲状腺癌和原位癌的变化：1、轻度甲癌按轻症赔《旧定义》中的甲状腺癌，吃的是大锅饭，只要确诊，都能按重疾赔100%保额。但《新定义》根据甲状腺癌的轻重程度，按轻症或重疾来赔。TNM分期I期以上：按重疾赔付，比如买50万保额，赔50万TNM分期I期或以下：按轻症赔付，比如买50万保额，赔15万虽然这个变化对消费者的影响非常大，但其实也是合理的。因为轻度甲状腺癌只要几千块就能治好，而且发病率非常高，稳居重疾理赔榜首。高理赔会导致保险公司不堪重负，最终提高保费，由消费者买单。因此，有甲状腺结节、或者是女性朋友，建议先买一份旧重疾，保障会更充足。2、原位癌可自由增加在《旧定义》重疾险中，原位癌是作为轻症来赔付的。但在《新定义》里，原位癌既不是轻症，也没纳入重疾范畴。这是不是意味着原位癌就不能赔了？其实，保险公司可以自行增加原位癌保障，大家不用担心。不过大家以后买新重疾时，需要留意下是否包含原位癌的保障。

谈这个话题之前，我们看一个粉丝的留言，在理赔的问题上具有很强的代表性：为了避免做广告，深蓝君隐去了这2家公司的名称。同时我也认真的查阅了很多资料，目前国内没有任何数据能证明大公司理赔一定比小公司理赔好，相反一些大公司由于保单数量较多，每年的投诉量也会较多。其实这个问题的本质原因是大家对于保险公司的不了解，下面我们分别说一说。保险理赔和公司大小的关系：首先要澄清一个概念，不是大家看过广告的就是大公司，没听过的就是小公司。截至2016年，国内有产险公司78家，寿险公司76家，再保险公司9家，每个公司都有自己的定位和战略，不是每家公司都会铺天盖地的进行广告投放，自然也不是大家没听过的公司就是小公司。相反有很多很低调务实的公司，广告投放少、运营成本低、产品设计合理，越来越受市场的认可。我们买的保险，本质就是和保险公司签订的一份合同，关于保障内容、理赔约定，从签订的那一刻起，就以法律合同的方式确定下来了。理赔和公司大小、规模、知名度，在深蓝君看来是没有任何关系的，是否能够理赔取决于合同条款本身。保险公司是如何理赔的？保险公司每天会有各种理赔报案，理赔在保险公司看来和销售出单一样，是最正常不过的事情了，因为在设计保险的时候，已经考虑了理赔概率，除去理赔款之外，保险公司还有很多利润的。不会因为你有亲戚在保险公司工作，理赔的时候就会照顾你，自然也不会刻意刁难某一个人。保险公司是一个庞大的分工明细的机构，规章制度极为成熟，理赔的标准完全是根据产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南进行。只关心你是否能够达到理赔的标准，而从来不关心你是谁！保险理赔原则就是：不惜赔不错赔不烂赔。以深蓝君比较了解的一个保险公司为例，每个理赔案件有严格的流程，要经过完整的督导、检查流程。全省参与理赔的人员有几百人，其中有拒赔权限的，屈指可数。关于在小保险公司买保险的是否靠谱的，我们之前有过文章说明，详细点这里

渝惠保和医保一样，没有健康告知，就算得了癌症也能买。但一些投保前已有的疾病，渝惠保是不赔的。具体疾病如下：如果投保前有了以上疾病，后续相应的治疗费用，都不能报销。但其他疾病，仍然可以报销。比如，投保前已患肺癌，那么投保后与肺癌相关的住院治疗费，渝惠保是不报销的。但如果投保前有肝硬化，后续产生的治疗费是能报的。最后提醒下大家，一定要先用医保报销，否则一分钱也报不了。特别是异地就医，记得先办理备案，不然也是不赔的。具体的备案操作，可点击这里了解

当然，费用只是其次，关键是这东西真的有用。很有意思，对于相互宝，有人认为它滥赔，也有人认为它在肆意拒赔。先来了解相互宝互助金申请全流程，具体如下：前前后后一共6步，环环相扣，非常严密。但这真的就能保证每一个案件得到公平公正判决吗？1、相互宝在肆意拒赔？随着救助人数飙高，相互宝“肆意拒赔”的案件越发常见。每个月分摊医药费，我为人人；是为了当自己落难时，人人也能为我。现在，保得了别人，却保不了自己？小心！我细细研究了多个拒赔案件，总结出了相互宝最常见的三大拒赔情况！情况一：不符合健康要求2018年12月，云南成员唐某因意外摔伤而陷入深度昏迷，符合救助范畴。但相互宝调查发现唐某在两年前因为皮肌炎连续服药3个月，与健康要求中的“近两年内是否连续服药超过30天“不符，拒赔！唐某家属认为这与意外事故并无联系，于是发起赔审申请，但最终不堪舆论压力而主动撤销。情况二：不符合疾病救助要求2020年10月，成员胡成因主动脉壁间血肿陷入深度昏迷。在治疗过程中，医生为胡成使用呼吸机。在连续使用27小时10分钟后，医生拔除呼吸机观察病人情况，50分钟后再度恢复呼吸机使用。相互宝认为，虽然病人前后使用呼吸机时间超过96小时，但存在医生中途拔下呼吸机的情况，不符合条款中“持续使用”的要求，拒赔！而医生认为这是正常拔管疗程，属于持续使用情况；于是胡成儿子申请赔审团介入，但最终以0.01%极微弱的劣势未能通过。情况三：不符合条款其他约定2020年11月，河南成员张某外出买菜时倒地猝死，医院出具的死因为：冠心病急性心肌梗塞？（问号表示怀疑，因为心梗需要更详细的后期检查）但因张某在短短的40多分钟后就去世，家属没能提供医学诊断证明、心电图报告单等证明材料，相互宝拒赔！同年10月，成员余工军被确诊为急性心肌梗死；但由于就诊医院不符合条款中的医院要求，相互宝拒赔！余工军随即申请发起赔审团，得到大部分赔审员支持。相互宝来来去去的拒赔案件，都绕不开这三种情况。你可以说相互宝这些理由奇葩、不近人情、在玩文字游戏，但你不能否认这都在规则之内。你说摔伤和因皮肌炎服药有什么联系？没有，但不符合健康要求，这个加入行为一开始就是无效的。你说人都病成这样，都没了，还这么死板要证明资料！?但如果这次赔了，那下一次呢？这个口子一开，相互宝的健康要求、规则条款就形同虚设。最后的结果就是健康人群退出，身体情况欠佳人群涌入，分摊金持续飙高，相互宝走上崩盘。成员0费用就可以加入相互宝，相互宝是没有资金池的。给钱时才有机会“赚取”8%的管理费，而拒赔有什么好处？只会落得一个坏名声！相互宝设计严密的审核程序，一板一眼遵守救助规则是对我们所有成员的钱负责。而对于极具争议的拒赔案件，相互宝巧妙设置了赔审团制度，将最后决定的权力交给了公众。即使最后都无法通过，相互宝还有一个爱心互助通道--相互帮，让成员可以自愿为病人捐款。追求规则之上的成员，相互宝严格的赔付标准符合你们的要求；而希望有更多人情味的成员，则可以通过相互帮来帮助病人，这岂不是都尽如人意了？在我看来，应该做的，相互宝都尽力去做到了。2、相互宝在滥赔？相对于恶意拒赔，其实相互宝滥赔更符合逻辑，因为每通过一个案件，相互宝都会“赚取”8%管理费嘛。于是，这种观点也曾大行其道。B站上有一个热门视频：【相互宝】我积功德都能被你截胡，真有你的，up主言辞激烈斥责相互宝该赔的不赔，那些甲状腺癌等小病就滥赔一通。前年微博、知乎各平台，甚至还有“植入甲状腺癌骗取互助金”的谣言。这些言论完全经不起推敲，前者连基本规则都没有搞懂，后者没有医学常识可言，但都成功激发了无数网友的义愤。想什么呢？跟着骂就完事了！但从申请流程来看，申请人想要获得互助金并不容易。经过初审、调查员实地走访、终审后，每一个案例还需要公示，接受公众监督。在整个公示过程中，任何人都有监督举报的权利。我随意打开最新一期分摊，申请人的证明材料都是具有较高公信力的。如果相互宝有意滥赔，完全没必要将审核流程设计得如此严密；反正不是自家的钱，一律赔就行了。但有没有存在这种可能：申请人明知身体有问题了，但仗着没有留下任何就诊记录，而去加入相互宝？一定会有！这是一种逆选择，风险状况较差者会更倾向于加入保险、保障计划等。相互宝严格的审核，就是为了堵住这方面漏洞。在我看来，骗保的行为可能会存在，但相互宝放纵滥赔的可能性很低。

在老产品停售前，预计保险业还会有一轮比较严重的“炒停售”。而这四家保险公司的「择优理赔」方案，显得更加人性化。下面一起来看看：如图所示，择优理赔是有前提条件的。它仅仅适用于旧定义下的重疾险保单（包括之前已生效的，以及在停售过渡期内买的），并且仅针对重疾的理赔，不包括轻症。但大家对择优理赔的标准是一样的，简单一句话概括就是，结合新旧定义来赔重疾，哪个宽松赔哪个！举个例子，对于冠状动脉搭桥术，旧定义要求开胸才赔，新定义做微创（不开胸）就能赔。在择优理赔方案下，即便你买的是旧定义产品，也能按新定义理赔。那么，保险公司理赔大放水，会不会赔得很惨？说实话，成本一定会有，但花这个钱也值得。其实，根据《健康保险管理办法》23条规定，买了老版重疾，也可以用新版疾病定义申请理赔，哪个有利就按哪个赔。如果将来保险公司按照旧定义拒赔，而新定义在可以赔的情况下，那就一定会引起理赔纠纷。旧定义明显不合理，保险公司打官司大概率会败诉，不但钱要赔，还坏了声誉。与其将来赔了夫人又折兵，还不如选择你好我好大家好。而这次保险公司官宣“择优理赔”，只不过再次让消费者吃了一颗定心丸。相信越来越多的保险公司会陆续推出类似方案，我们可以一起拭目以待。

冀惠保和国家医保一样，不用健康告知，就算得了癌症也能买。但是一些投保前已有的重大疾病，是不赔的。这些疾病具体如下：如果投保前患了以上疾病，后续的治疗费用，都不能报销。但除此之外的其他疾病，仍然可以报销。比如，投保前已患肝癌，那么投保后与肝癌相关的住院治疗费，冀惠保是不报销的。但如果投保前有肝纤维化，后续产生的相关治疗费是能报的。最后提醒下大家，一定要先用医保报销，否则一分钱也报不了。特别是异地就医，记得先办理备案，否则只能报销40%。具体的备案操作，可点击这里了解

我们知道不论什么癌症其实就是恶性肿瘤，而恶性肿瘤属于法定25种重疾的第一种，也就是说确诊得了甲状腺癌症是会理赔的。前段时间还流行过，说把甲状腺癌症从癌症理赔中剔除，实际上指的是包裹性滤泡型甲状腺乳头癌。这仅仅是一种医学界的的部分声音，对目前理赔没有任何影响的。毕竟理赔涉及到无数的家庭的幸福美满，具体标准我们还是以保险行业协会和中国医师协会现行规范为准，不用过分担心。深蓝君建议目前还没买重疾险的朋友，在确定近期会购买重疾险的情况下，建议不要去体检，可以等重疾险买完生效后在去。以免体检查出各种症状和结节，对正常投保造成阻碍。体检查出来一些小状况，在买保险时那份滋味非常不好受，相信一定有些朋友体会过。喜欢我们的内容，就关注我们吧。欢迎大家分享给有需要的朋友，一起行动起来，保险让生活更美好：）

生活中，买了好几份保险的情况比比皆是。比如不同险种：重疾险、医疗险、意外险、定寿都买齐，或者同个险种也买几份，像小额医疗、百万医疗险……保险多买几份虽然保障会更全面些，但买之前我们也要注意并不是所有保险都能同时赔付。不同的保险，理赔方式可以分为以下两类：定额赔付型：买多少赔多少，买了多份可以叠加理赔。比如买两份50万的重疾险，达到重疾险标准，就能赔100万。报销补偿型：花多少报多少，即便买了多份，报销的钱也不会超过总花费。比如医疗险，治疗花费20万，最多也只能报销20万。聚焦到常见的四大险种上，它们的赔付类型如下：由图可见，重疾险、寿险，以及意外险的身故、伤残保障和住院津贴，都属于定额赔付型，多份保险可以同时理赔。此外，如果不超过总保额，同一种保险买了多份，也可以叠加理赔，比如买了多份重疾险，买100万就能赔100万。住院医疗险、意外险的医疗部分都属于报销补偿型，已经报销过的费用不能重复报销。比如买了600万的百万医疗险，实际医疗费用只花了2万，那么报销的最高金额就不能超过2万。

平安人寿成立于2002年，公司市值1.5万亿，全球保险公司第一名。2019年保费排名中，平安人寿以4939亿保费，排全国第二；2020年财富500强，位列第21位。除了保险，平安的业务还涉及银行、证券、金融科技等领域，名副其实的金融巨头！大家也正是冲着平安的名气，认为大公司理赔好，服务好，事实真的如此吗？下面就通过数据，看看平安VS其他六家大公司，理赔谁更优秀？直接说结论：平安5年理赔额高：平安5年理赔总额高达1102亿，平均每年赔220亿，仅次于国寿。平安获赔率，未拖后腿：平安人寿虽未公布获赔率，但深圳分公司2019年获赔率为97.8%，而各家公司的获赔率基本在97%以上，可见平安并未落后于业内平均水平。但平安的获赔率并不比小公司高，我们来看看2019年一些小公司的理赔数据：可以看到，我们平常很少听过的保险公司获赔率基本都在98%以上，北京人寿甚至达到了100%。因此，并不存在大公司理赔容易，小公司理赔难的问题，能不能赔还是要看条款。我也一直认为，买保险不必太在乎品牌，关键是这款产品适不适合自己。

深蓝君弃武从文之前也做过具体业务，这句话翻译过来就是我也卖过保险的.....在签单的时候，也会向客户强调保险公司的服务和理赔时效。我觉得这是正常的，也是无可厚非的，是每个销售人员的责任所在。但是做久了，也见到了行业中个别朋友，不谈产品总是过份的强调保险公司品牌和规模，可能这也是促使江南app官方下载苹果 这个自媒体出现的原因之一。不久前保险行业协会首次公布了《北京地区各家保险公司理赔时效数据》，让我们通过这份数据看下，2017年上半年哪家保险公司理赔速度更快？要想看懂上面的图，你至少知道如下2点：健康险：健康险是人身保险的一份分支，主要就是重疾险、医疗保险、失能险等。上面数据是健康险的理赔数据，也就是重疾险和医疗险的理赔数据。3000元小额理赔：绝大多数医疗险的理赔都是低于3000元，占到总理赔的案件80%左右。因为受众面广数量多，责任容易界定，所以会作为单独的指标项，更能体现保险公司医疗保险的理赔效率。直接说结论：整体理赔时效数据来看，华夏人寿、太平洋人寿、中荷人寿北京分公司速度最快，只需要一天左右的时间。而友邦、阳光、长城、永安、安联等公司需要一周左右的时间。再次强调，这只是北京分公司的数据。深蓝君觉得理赔速度主要取决于各家公司基础能力、信息化水平的建设，就看保险公司是否拿出大量的资源投入到这一块，而和公司品牌知名度、是否合资、公司大小规模并没有直接的关系。上面的数据只是北京的数据，而且仅仅是个人健康险业务，不能说全国就一定如此，但是起码可以给我们一些参考。（点击阅读原文，可以看到全部公司与数据出处）

皖惠保不用健康告知，就算得了癌症也能买。但一些投保前已有的疾病，是不赔的。这些疾病具体如下：如果投保前已经有了上述疾病，那后续的相关治疗费用，皖惠保是不报销的。但除此之外的其他疾病，仍然可以报销。比如，投保前已经有肺癌，那么投保后与肺癌相关的治疗费，皖惠保是不报销的。但如果投保前有肺纤维化，皖惠保是能报的。最后提醒下大家，一定要先用医保报销，否则皖惠保是不赔的。特别是异地就医，记得先办理备案，不然皖惠保只能报销60%。具体的备案操作，可点击这里了解

交强险的全称是机动车交通事故责任强制保险，是国家法定必须要购买的，只要发生了交通事故，永远都绕不开交强险这个问题。A同学债台高筑，仅有的一辆二手车是自己全部家当，且只买了强制的交强险，没买商业车险。如果A同学开车发生事故，导致B同学身故，那么起码通过交强险能赔B同学一些钱。对于交强险，深蓝君的理解更多的是为了保护社会安定，避免无辜的受伤人员无法得到赔偿，所以国家强制规定每辆车都要买。另外交强险的本质是第三者责任险，是不赔自己的车辆和司机损失的。一起看一下交强险的保障内容：只看这个图表大家可能不清楚，我给大家详细的解释一下：1、交强险，关于死亡伤残的赔偿下面江南app官方下载苹果 通过一个案例，来读懂交强险如何赔付伤残和身故。如果A车只有交强险，开车不慎导致B同学身故，按照深圳市城镇居民死亡赔偿金标准需要赔付97万，A车由于只有交强险，身故最高能赔付11万，还有86万的缺口。我们分三种情况来看：如果A有偿还能力：由于只有交强险没有三责险，那么86万需要自己拿钱赔偿；如果A没有偿还能力：B有意外险，B家属可以获得意外险赔付，起码可以处理身后事；如果A没有偿还能力：B也没有意外险，这种情况就很糟，B同学家属还要起诉A，法院执行时可以让A分期偿付通过这个例子，我们可以看到交强险由于价格低、广覆盖，所以赔付额度都很低，所以只买交强险是风险非常大的。普通人也必须要购买意外险，如果不幸被一个没有偿还能力的车主误伤，如果没有意外险，所有的风险只能自己承担。2、交强险，关于财产损失的赔偿为了搞懂交强险对财产损失的赔偿，同样看一个例子：如果A同学开车使用手机，不幸追尾了一辆宾利，产生了62万的修理费用，由于自己全责，那么交强险只能赔付2千元，只是修理费的一个零头。如果A同学没有买车险，也就没办法通过车险中的第三者责任险进行赔偿，那么62万元的损失，都得自己承担.....通过上面的案例，我们可以看出，只买交强险风险极大，所以一定要购买车险。