收益超3.4%，这种到期返保费的定期寿险值得买吗？（8月31日下架）

“定期寿险好是好，但万一平平安安到老，几十年交的保费不就白白打水漂了？”——这是很多朋友面对定寿时的真实纠结。

同方全球人寿的「臻爱2024两全保险」，正是为解决这个痛点而来！它本质上是一款「满期返保费」的定期寿险：出险赔保额，平安到期返保费。今天咱们就来详细拆解，这份“能返钱”的定寿，到底值不值得选。

一、臻爱2024，保障如何？

臻爱2024是由同方全球人寿承保的，同方全球是在2003年正式挂牌成立的一家中外合资保险公司，由荷兰全球人寿（近200年历史，《财富》世界500强）和同方股份（中核资本控股的央企背景高科技企业）各持股50%，注册资金26.3亿，资产超357亿，全国设50多家线下分支机构，实力扎实。

接下来，我们看下这款产品的具体保障：

定期寿险的核心责任很简单：赔付身故/全残。除此之外，臻爱2024的可选保障充足：

• 猝死额外赔：在65岁前发生猝死，赔30%保额，即买100万保额累计赔130万；
• 水陆空公共交通意外额外赔：以乘客身份搭乘水上或陆地客运公共交通工具发生意外，导致身故或全残，赔100%保额，即买100万保额累计赔200万；乘坐民航班机期间发生意外导致的身故或全残，赔400%保额，买100万保额累计赔500万；
• 癌症身故额外赔：90天等待期后确诊首次患有“恶性肿瘤-重度”，且自确诊之日起5年内因该“恶性肿瘤-重度”导致身故，且身故时未满65周岁，额外赔50%保额。

总的来说，即使不考虑满期返还，从保障来说，臻爱2024本身也是一款值得选择的定期寿险。

臻爱2024

同方全球人寿

 

寿险

最高保额350万

1-6类职业可投

查看测评

另外，值得注意的是，臻爱2024将于8月31日下架。如果对保障责任和健康告知有疑问，可以点击咨询，我们会有专业的老师进行解答。

二、满期返还保费，划算吗？

看下来，臻爱2024的表现很不错，大多数朋友都可以放心买。

不过如果要买，可能有些朋友会好奇，前面提到的“满期返保费”，到底值不值得加？

先说结论：预算足够，可以加。加上之后，它就变成了返还型定寿：出险正常赔钱，到期没出险就返所有保费。

以前我们说，返还型保险很多都会藏坑：要么产品保障不好，要么返钱的真实收益非常低。

但这款产品不太一样，首先，它的保障很好，具体在第一部分已经测评过。

其次，它返钱的真实收益，同样非常不错，我们测算了不同买法下的返钱收益：

大家可以重点看表中“差额”和“满期IRR”这两行。

差额也就是说，附加“满期返还”，要贵多少钱；利用这个差价和最后返还的总保费，我们就能列出现金流，算出返还的IRR。

以表中30岁男性保100万保到80岁为例，满期IRR高达3.47%。

IRR算出来的是复利，比单利高出很多。

臻爱2024两全

同方全球人寿

 

寿险

满期返还保费

可选猝死保障

查看测评

要知道，现在普通增额寿的收益上限，只有2.5%，这样的返还表现，真是不错。

而且别忘了，这款产品是定期寿险，这几十年的身故保额还有100万，换句话说：

如果80岁以内身故，家人能赔到100万；如果活到超过80岁，之前交的29.8万保费也都能拿回来，可充当养老金。

中间这个多交钱再返还的过程也不坑，真实IRR高达3.47%，比大多数稳健理财都要高。

所以，如果你预算充足，又在意“保费不白花”，那臻爱2024的满期返保费，就很值得附加，保障扎实，返还收益高，一举两得。

但如果预算有限，建议不要附加返还责任，不要为了返还责任而降低保额，因为买保险的核心是扛风险，保额足够才能真正帮家庭兜底，这比“到期返钱”更重要。

如果有兴趣，可以点击这里，让专业规划师帮忙量身定制适合你的保障方案。

三、写到最后

臻爱2024用“保障+返还”的设计，平衡了风险与收益：既保留定寿的高杠杆，又缓解“保费白花”的顾虑，尤其适合看重稳健理财的家庭支柱。

最后再提醒大家，这款将要在8月31日下架，有需求的朋友建议尽快评估。毕竟，在家庭责任最重的阶段，一份既能兜底风险、又能保本增值的保险，或许正是你需要的“定心丸”。