火遍全国的众民保，劝你不要轻易买！

最近这两年啊，这种没有健康告知的医疗险遍地开花，真的特别火...

它没有健康告知、没有年龄限制，得过癌症也能买！

投保门槛非常低，基本上人人都能买，狠狠戳中大多数人的痛点，尤其是50岁以上的朋友～

但它越火我就越担心啊，因为我发现，很多人冲着它门槛低就买了，但根本就还没搞清楚：

这种保险到底保什么？出了事是不是真的能赔到钱？

那作为一个从业8年多、负责任的保险从业人士，今天就来负责任地跟大家讲清楚：

没有健康告知的医疗险，到底有哪些限制？

下面进入正文：

第一，带病投保≠啥都能保。

你就拿最近爆火的「众民保中高端医疗险」来说，虽然号称“一般既往症，可保可赔”：

但是，它对于投保前已经得的这5大类既往症，明确规定了，一分钱都不会赔：

像肿瘤类、肝肾疾病类，心脑血管及糖脂代谢疾病类、肺部疾病类，还有帕金森、系统性红斑狼疮等等。

只要是投保前就已经有了上面这些病，那都是不赔的。

所以啊，你别看网上很多宣传的：人人都能买能赔，

就以为生了大病，再去买也能报销，这根本就是不可能的。

第二，0免赔≠看病0花钱，这也是最容易被大家忽略的地方。

这类免健告的医疗险，有的会宣传“0免赔”：

很多人就以为啊，看病花多少就给报多少，不用自己掏一分钱。

乍一看，它确实是医保报完，哪怕花了一块钱都能赔。

但实际上，一般医疗2万内的费用，只能报销50%：

只有2万以上的，才给你100%报销，到头来还是得咱们自掏1万...

就这还是赔得比较多的产品，其他大多数产品，医保内外基本上都各有1万免赔额：

花同样的钱，跟百万医疗相比，它们只会报销更少甚至报不了。

你比如说啊，同样是看病住院花2万，医保内外各1万，百万医疗能给你报1万。

但这类医疗险，才刚刚达到理赔门槛，所以一分钱都不给报，我们接着来看。

第三也是最致命的限制，那就是它续保不稳定！

这类产品绝大多数都会在条款里清清楚楚写着：不保证续保：

只能买一年保一年，那也就意味着：

很可能你今年买了，可明年它一旦停售，就买不了，保障直接中断，稳定性上会差一点

既然存在这么多限制，那没有健康告知的医疗险，是不是就一无是处，根本不值得买了呢？

恰恰相反啊！

我们写这篇文章，并不是觉得这类产品不好，相反，我们非常认可这类产品。

因为它们的设计非常创新，也非常有勇气，能把投保门槛做这么低，让那些曾经因为健康问题，而被保险拒之门外的朋友，也有了获得保障的权利

但门槛低也就意味着成本高，那为了能长期卖下去，

这些产品在保障上，就不可避免地有存在以上讲的各种局限性，所以，它并不适合所有人。

对于身体健康的朋友，你们其实有更好的选择，那就是优先考虑百万医疗险。

为什么这么说呢？

因为它的保障更好，更全面，保证续保期更长，能为自己锁定未来十几二十年，甚至最高一辈子的稳定保障。

那为方便大家，我们也筛选出了当前保障优秀，性价比高的产品供大家参考，如下表：

如果想要保障全面，看重续保，可以优先考虑蓝医保（好医好药版），由太平洋健康险大公司承保，外购药保障超给力。

医保DRG实施后，普通外购药的保障变得更加重要，而这款产品在这方面就表现很好。

它能报销住院期间的普通外购药及外购器械，没有清单限制，像人血白蛋白、脖颈牵引器等等，非常实用，点击下方卡片获取投保链接。

蓝医保（好医好药版）

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可保特需医疗

抗癌药/外购药报销

查看测评

而且蓝医保系列口碑向来不错，增值服务也很全面，像就医绿通、重疾住院护工、MDT多学科会诊等，都非常实用。

另外，如果家里2人及以上一起买，可以看看它的家庭版，56~60岁的老人不用体检人核，符合健康告知就能一起买，共享免赔额，保费也能打折，真的很香～

表里还有一款星相守（计划一），同样保证续保20年，外购药不限清单，还能够报销耐用设备费如义眼义肢等。

星相守

复星联合健康

 

医疗险

20年保证续保

扩展特需医疗

可选住院0免赔

查看测评

住院也支持单人病房，优于同类产品，价格还很便宜，虽然是一个新IP，但同样值得考虑。

新上的金医保3号，也拓展了不限清单的普通外购药保障，外购药的整体报销规则也很不错。但它已告知且标体承保的异常，也会被视为既往症，更适合健康人群或买其他产品也除外的朋友考虑。

金医保3号

人保寿险

 

医疗险

保证续保20年

无理赔免赔额递减

查看测评

以上，要是看完还不知道怎么选，或者担心健康告知、核保之类的问题，可以点击这里，免费咨询专业的规划师。

五、写在最后

但如果说是，已经得过大病，或者超过70岁，买不到正常百万医疗险的人。

又或者是想给父母买保险，可搞不清他们身体情况的朋友。

没有健康告知的医疗险，无疑就是你们非常好的选择了。

如果你拿不准自己和家人的情况更适合哪种买法，也可以点击下方卡片详细咨询，我们能帮忙分析。