保险赔偿一般是看资料是否完整、理赔金大小、案件复杂程度等，具体时间不定。一般保险公司的理赔是从资料完整之日起计时，目前理赔金额不多的案例，通常资料齐全的前提下，几个工作日就下来了，如果是大额理赔，可能需要一个月左右的时间。

华安保险不理赔的话，可以先投保者自己审核一下提交的理赔申请资料，若是有缺失资料的话，及时将资料提交到保险公司。若是在确定资料没有问题，并且符合保险公司的理赔要求之后，个人应主张自己的权利，先与保险公司进行协商，协商无果可以向保监会投诉。但是遇到保险公司不理赔后审核自己的条件，发现自己不符合理赔条件，保险公司不赔是合理的，损失需要自行承担。

超赔险就是超额赔款再保险，指的是原保险人按再保险合同的规定，将超过自身赔款限额的赔款责任给再保险人，再保险人按自己接受赔款责任的限额，接受分入的赔款责任的一种再保险。例如买了一个保额为50万的保险产品，然后在这个保险的基础上我们追加了B、C两家公司的保险产品。如果被保人要赔偿150万，那么A保险公司赔最高保额50万，B保险公司赔50万，C保险公司赔50万。

案例：西藏是国内旅游热门地，刘阿姨在拉萨游玩的第三天，发高原反应，最终医治无效不幸辞世。刘阿姨家属要求保险公司支付意外保险金，遭到拒绝后起诉到法院。理由：高原缺氧是可以预知的，不符合意外险“突发的，不可预见的”这一定义要素，产生高原反应并非“意外”，所以拒绝赔付。

给大家举个例子：康先生由于肝癌住院，医保报销后还要自费20万，包括医保目录内的住院费9万、医保目录外的药品费和检查费8万、医保不报销的其他费用3万。通过穗岁康，可以报销：医保内住院费：（9万-1.8万）*80%=?5.76万?医保外药品/检查费：（8万-1.8万）*70%=4.34万一共报销：10.1万可以看到，原本需要自费20万，穗岁康报销后，自己只需要掏9.9万。大大减轻了患者的医疗费用负担，保障还是不错的。最后提醒下大家，一定要先经过医保报销，否则穗岁康是不赔的。特别是异地就医，记得要提前办理好备案。

其实，在买保险和理赔的时候，病历都是非常重要的。为什么这么说？一起来看看：原因1：健康告知以病历为准每天都有人问深蓝君类似的问题：我好像几年前看过XX病，但是病历已经找不到了，到底要不要告知？老实说，这个问题并不好回答，因为你连自己有没有病，有过什么病都说不清楚，所以也只能建议你先去医院把事情搞清楚，最好能把病历重新打印出来。目前国家对病历保管的规定：门（急）诊病历由医疗机构保管的，保存时间自患者最后一次就诊之日起不少于15年；住院病历保存时间自患者最后一次住院出院之日起不少于30年。如果真的有某种疾病，健康告知也有询问到，那就如实告知；如果没有询问到，那就不需要告知。以后万一真的要理赔，保险公司首先就要调查你过往的病历，看看投保时有没有如实告知，如果没有，那就有可能会发生理赔纠纷了。原因2：理赔审核以病历为准在确认了投保时有如实告知之后，保险公司还需要根据你最新提交的病历，来进一步审核是否符合理赔要求。举个例子，A女士不幸罹患癌症，在手术后经病理确诊属于原位癌。如果她去申请重疾理赔，那是无法获得赔付的。因为病历写的是“原位癌”，而重疾条款里的“恶性肿瘤”是不包含原位癌的，原位癌属于轻症。所以保险能不能赔，一方面要看产品条款，另一方面也要看病历内容，只有符合条件才能拿到理赔。

它实际上，就是保险合同规定被保人所发生的损失在一定限度内，保险公司不会负责赔偿的一个额度。单来讲就是由双方约定，损失额度在规定范围内的，被保人需要自行承担费用，而保险公司不赔偿的额度。比如，小芳为自己购买的这份医疗险免赔额为1万，但实际住院花费只有5000多元，在1万以下的费用保险公司是不会赔付的。如果小芳接着在医院发生了2.5万元的费用，那么在1万元的免赔额度下，保险公司就该赔偿小芳2.5万元-1万元=1.5万元的费用。

意外保险主要提供意外身故、意外残疾、意外医疗三方面的保障，下面我们来看看每项保障是如何赔偿的。1、意外身故当被保人因意外事故去世后，被保人的家属可以和保险公司申请100%的保险金，即买了100万，保险公司就得赔100万。举个例子：小贾买了一份50万保额的意外保险，保障期内，小贾在一场意外交通事故中不幸去世了，那么，小贾的家人就能和报销公司申请50万的保险理赔金。这笔钱是一次性给付，可以用来弥补家庭因该意外事故造成的重大经济损失。2、意外伤残当被保人遭受意外伤害导致残疾时，保险公司将按照残疾程度分级赔付残疾保险金。一般会将残疾分为1-10个等级，按100%-10%的比例赔付保险金，赔偿金的计算公式是：（11-伤残等级）*100%；比如7级伤残，可以赔付40%的保额。举个例子：王先生买了一份100万保额的意外险，保障期内，王先生因打球意外摔伤，导致其多处骨折，经专业机构鉴定后，最终被定为6级伤残。根据伤残保险金的赔付公式，6级伤残应该赔付基本保额的50%，也就说王先生最终能得到50万的伤残保险金。这笔钱也是一次性给付的，可以用于王先生后续的康复治疗、弥补因受伤造成的经济损失等。3、意外医疗因意外导致的门诊或住院医疗费，经社保结算并扣除免赔额后的费用，在治疗结束后，被保人可以拿着发票收据去找保险公司报销。由于意外医疗是报销型的，所以报销的钱不能高于治疗的总费用。

一般出险后，建议大家及时报案，因为保险赔付的有效期是有限制的。保险理赔的时效分两类：人寿保险的索赔时效一般为5年；其他保险的索赔时效一般为2年。保险赔付申请必须在有效期内提出，超过时效再申请理赔的话，将视为放弃索赔。所以，无论是什么保险，只要出险了，我们应该及时报案，不要一直拖延。

既往症不能获得报销，这几乎是所有医疗险的规定，这一点主要是为了防止有人带病投保。那什么才算既往症呢？深蓝君整理了条款里对“既往症”的描述，通俗来看包含4点：1、合同生效前，医生已有明确诊断，但未接受任何治疗：如轻度颈椎病、胆结石；2、合同生效前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断：如高血压、糖尿病等慢性病；3、合同生效前，医生已有明确诊断，治疗后症状完全消失，有间断用药的情况：如间歇性心肌梗塞；4、合同生效前、未经医生诊断和治疗，但症状和体征明显持续存在，以普通人的医学常识应当知晓：如不明原因的头晕、反复呕吐、咳血等。举个例子：老王刚做完检查，明知道半年后要做一个结石手术，准备提前买一份保险来报销相关的费用，这种情况保险公司肯定是无法报销的。不过，也不是所有既往症都不能报销，对于那些经过诊断治疗，已经完全好了的病，只要符合健康告知，后续生病也可以报的。

下列情况是我们在保险理赔时，需要注意的地方：1、及时报案出险后要及时报案，否则一旦时间拖的长，可能会影响理赔结果。而且需要注意的是，保险报案是有时效性的，如果超过了规定的时间，很可能就无法理赔。2、在指定医院治疗很多重疾险和医疗险都对就诊医院有要求，一般都是在二级和二级以上的公立医院才行，但产品不同，要求也会不同，具体可以在哪些医院就诊，主要就看产品的规定。3、材料准备全在报案后，保险公司是会要求被保人准备好相关资料的，在这个过程中，一定要按保险公司要求的来，资料准备的齐全，理赔的速度会快很多。总之，保险公司理赔的钱一般很快就能到账，大家不用担心。如果出险了，要及时报案，并且积极配合保险公司准备理赔资料，这样可以加快理赔进度。

不是这样的，想要通过生育险报销，每个城市都有一定要求。以北上广为例，北京的Mary生了宝宝后，想要使用生育险获得福利，需要满足生育险连续缴满九个月的条件，而广州的Lily只需要累计缴满一年就可以，Anna在上海，她只要满足这两个条件中的一个就行。因此，我们在报销前，一般要先缴满一段时间的生育险，如果缴费时间不够，需要以后补够了，才能申请报销。对于补缴的情况，生育津贴是没什么影响的，不过生育费用的报销会有些不同。比如报销流程也会比正常报销麻烦一些，要多提供一些证明文件，比如劳动合同、单位营业执照等。补缴后报销比例也会变低，广州的报销比例会降到80%，北京和上海倒不受影响。每个城市的规则有所不同，大家可以拨打全国社保热线12333，咨询自己所在城市的具体政策。另外提醒大家，如果在备孕阶段最好不要离职，以免导致社保断缴，从而影响报销。

在选择恶性肿瘤二次赔付时，除了保费性价比外，还有三个要素：间隔期、保额、赔付次数。其中，最重要的就是间隔期。不同产品的间隔期差异是很大的，有的最长5年，有的最长3年，有的1年，有的最短180天。对于消费者来说，多花差不多的钱，间隔期肯定是较短越好。要知道，3年和5年之间的差异，对于癌症患者治疗和理赔来说是非常巨大的，直接关系到能否获得二次理赔。所以，虽然恶性肿瘤二次赔付责任非常有价值，但是消费者在选择时，也一定要挑选间隔期短、适合自己需求的产品。以上就是对恶性肿瘤二次赔付的介绍，至于有没有必要附加恶性肿瘤二次赔付，还要看个人的需求和预算情况。?

在宽限期内没交费，保险合同依旧是有效的。也就是说，保险公司还会承担保险责任，但会在赔偿时扣除未交的费用。这里以百年康惠保（旗舰版）重大疾病保险条款为例：3.2宽限期?您交纳首期保险费后，如果您以后到期未交纳保险费，自保险费应交日起60日内为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣除您欠交的保险费。