买保险，消费者最怕的就是如果自己不幸出险了，保险公司拖着不赔。为了让大家对保险公司的理赔有一个统一的标准，银保监会根据过往大量的数据和经验，按照以下8个指标，对保险公司服务进行评级：八项内容的得分相加，根据分数分为10级，其中最高为AAA级，最低为D级。最终排名结果如下;可以看到，AAA级的保险公司暂无，而众安保险被评为第四的BBB级别，表现还可以。此外，保险赔不赔是以条款为准的，跟公司品牌几乎没有关系，为了树立自己的口碑，只要符合条款，达到理赔标准，保险公司都会正常赔钱的。下面我们从健康险和车险两个险种来看看，众安保险不同保单的理赔步骤是什么。

很容易了解，如果因为意外死亡，就直接赔付保额，合同结束。你这份意外险100万保额，就赔你100万；50万保额，自然就赔50万。这个保额当然越高越好，尤其对于上有老，下有小的我们来说。普通一年期的意外险，买100万保额也不过一年几百块，绝对值得买。但是，某一些号称百万身价的长期意外险，会在这里挖一个巨坑！这类保险通常让你每年交几千的保费，连续交够20或30年，就可以保你到70、80岁等。比如以下一款产品：看起来无所不保，实际上，只有在特定的意外身故，才能赔100万！举几个例子：自驾车、网约车、飞机等意外身故，可赔100万但是走路，被车撞身故：赔10万失足坠落，意外身故：赔10万所以，一定要特别留神，远离此类玩文字游戏的保险。

每年新闻都会看到很多保险公司拒赔的案例，其中最常见的拒赔理由就是下面几种：1.不在保障范围内很多人买保险的时候可能稀里糊涂的，根本不知道自己买的保险能保什么，出险了就去找保险公司报销。但是不同保险，功能不同，如果不在保障范围内，保险公司当然不会赔偿，比如买了一份意外险，却想报销肺炎住院的的医疗险。所以，买保险前，大家一定要搞清楚你买的产品保什么，不保什么。2.未如实告知投保前，我们都要回到一些健康问题，其中问到的，我们就要如实告知，如果问到的疾病没有告知（比如高血压），以后可能会被拒赔。健康告知的原则是：问到的如实回答，没问的不用回答。3.既往症不赔既往症就是投保前已经有的病，包括投保前已经发现，还没治愈的，如查出胆结石，但未接受治疗。有慢性病，需要长期服药控制的，如高血压、糖尿病等。4.没过等待期等待期也称为保险公司的观察窗，等待期内出险一般不能赔偿，设置等待期就是防止有人带病投保。百万医疗险的等待期一般为30天，如果在这段时间内，你的身体出现问题，发病或者确诊，保险公司都是不会理赔的。等待期一般从合同生效日或者复效日开始算起，一般只有一个等待期，续保一般没有等待期。5.没在规定医院就医这点拒赔理由常见于医疗险，因为医疗险对于报销的医院一般都有一定的要求和限制。如百万医疗险一般会要求被保险人在公立二级以上医院普通部治疗就医才给予报销，而特需部、VIP部、私立医院、疗养院等是不能报的。这些在保险条款里也都有注明：总之，对于理赔，事前多些了解，事后就能少些误解，让理赔更顺利！

既然保险是安全可靠的，为什么还是有很多人认为保险理赔很难呢？如何才能避免踩坑？以下3步，教你分清不同险种之间的理赔差异。第一步：确认投保险种保险不是万能的，每种保险的作用都不一样，如果不了解自己买的是什么险种，理赔时就会没有方向。可以看到，医疗险、意外险中的意外医疗都是“费用报销型”的。其他的几种保险，则是符合条件后一次性赔付。第二步：确认产品保障范围在确认险种后，我们还要看清楚自己所买产品的具体保障范围。因为就算都是重疾险，不同公司的产品也有不少差别。1、重疾险保什么？重疾险的保障范围非常清晰，以条款中的疾病定义为准，什么疾病属于重疾，疾病达到什么程度能赔，都会写得一清二楚。2、医疗险保什么？因此，在使用医疗险时，大家一定要重点关注以下保障范围：医院范围：?只能报公立，还是私立也可以？对医院等级有要求吗？门诊住院：?如果你买的是住院医疗险，看门诊也是无法报销的。病房类型：大部分的医疗险不能报销特需部、国际部这种高级病房。报销范围：?可报销费用是否限定在医保目录内？目录外费用能报吗？在确认符合保障范围后，就可以根据具体的理赔规则（免赔额、赔付比例等）来进行报销。3、意外险保什么？保险中的“意外”和大家日常理解的意外有点不同。意外险的理赔，关键在于判断事故是否符合意外的定义：外来的、突发的、非疾病的、非本意的。常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都是满足意外定义的，都可以通过意外险来获得赔付。而猝死、中暑、高原反应属于疾病，跳楼自杀、故意自残不符合“非本意”，这些情况都是无法拿到理赔的。如果发生了意外，最终导致身故或者残疾，那就可以获得赔偿。其中，意外身故是一次性赔付的，买100万保额就赔100万，而意外残疾按具体残疾等级赔付10-100万。4、寿险保什么？意外险只保障意外身故，但是，寿险是不区分身故原因的，意外身故、疾病身故都可以赔。第三步：确认哪些不赔除了要看保险保什么，我们还要看不保什么，也就是免责条款。一般来说，各个险种都有除了通用的免责条款，各个险种还会有一些特定的免责。

深蓝君整理了2020年50家保险公司的理赔数据，具体如下：可以看到，新华人寿保险公司全年赔付117亿，获赔率高达99%，理赔时效为0.46天，也就是说从申请到支付保险金，平均每件理赔案件所需的时间不到一天，是特别快的。同时，我们从这张表格种也可以看到：无论是大公司还是小公司，获赔率都超过了97%，有的甚至接近100%。这也印证了深蓝君一直强调的那句：保险赔不赔以条款为准，跟公司品牌几乎没有关系。只要符合条款要求，保险公司不会卡着不赔。综上所述，新华人寿保险公司不管是从背景实力、保费收入、偿付能力还是理赔时效，各方面都很优秀，公司本身很靠谱。在挑选保险产品的时候，与其纠结大小公司差别问题，还不如在购买保险前，仔仔细细对比后产品和条款。

重大疾病保险有必要买吗，在这之前大家再来看看它的赔付方式。一般来说，重大疾病保险的赔付方式分为3种：确诊即陪实施某种特定手术达到疾病的约定状态以新规下必保的28种重大疾病为例，一起来看看：????如恶性肿瘤-重度，只要组织病理学检查结果有明确诊断，就可以赔付；而严重脑中风后遗症需要持续180天后仍遗留相应后遗症才可以赔付。所以，并不是医生说得了某种病就可以赔，还需要符合疾病定义才行。

B太太虽然是一位家庭主妇，但是深知医保的重要性，所以她选择自己缴纳居民医保。一起来看看具体福利：1、居民医保，门诊能报多少钱？首先我们要知道，北京居民的门诊医保，实行“基层首诊制度”。简单来说，如果B太太生病了，要先去社区医院看门诊。当医生认为有需要时，再转诊到上级医院。而对于急诊，或者学生儿童，则没有这项要求。我们再看看具体的报销规则：如图所示，跟职工医保相比，B太太的医保待遇会相对低一点。例如同样去二级医院看门诊，在扣除免赔额后，B太太最多只能报销50%，而A先生可以报70%。2、居民医保，住院能报多少钱？同样，B太太的住院报销福利也会比A先生低一点，具体如下：一般来说，需要住院的都不是小病了，很多人都会选择三甲医院。以此为例，我们可以从上表中看出两种医保的差别，居民医保的报销金额会相对低一点。考虑到职工医保的保费是居民医保的几倍，所以福利有差别也是可以理解的。对于大部分人来说，居民医保的保障也是够用的。如果你对具体的医保政策仍然有疑惑，也可以拨打全国统一社保电话：12333，做进一步的咨询。

以最基础的百万医疗险为例，医保报销后再扣除1万免赔额就能不限社保范围100%报销，而且部分产品还能报销不在医保范围内的外购药。百万医疗险的外购药，特指有医生处方、但就医的医院没有药、需要到外面药房购买的情形。深蓝君从市面上找到了几款可以报销癌症靶向药的高性价比百万医疗险供大家选择：这5款产品在条款或增值服务中，明确癌症特药外购药品费可以报销。以百万医疗险的网红产品——众安尊享e生2021为例，合同条款明确指出，只要是国家批准上市的靶向药，它都可以报销。对于具体的报销条件，大家可以在投保前详细咨询保险公司的客服，了解清楚后再投保。

意外伤残是给付型的，如果出险，就会一次性给付约定的保险金。伤残分为十个等级，一级最重，十级最轻，并且按伤残等级赔付比例10%-100%。一级最重，赔付100%，十级最轻，赔付10%，从一到十，逐渐递减。相对应的残疾状态如下举例所示：???关于意外伤残，还有一个特别要注意的地方，就是返还型意外险，意思就是在保障期内没有出险，保障期结束后就把保费还给你。很多人一听，觉得很划算，出险了可以赔钱，没出险可以返钱。这也正是保险公司抓住了大多用户的这种心理，设计出来营销噱头。为什么深蓝君不建议大家买这类返还型产品呢？因为有两点不足：保费贵：普通意外险一年可能就只需要300元，而返还型意外险一年就需要2000元，保费很贵。伤残保障不全：普通意外险对于伤残从一级到十级都有保障，而返还型意外险很可能就只保障一级伤残，只有达到像植物人那种状态才会赔钱，否则，不赔。正常情况下，一般人不会达到一级伤残的情况。

大家选择平安人寿这样的大公司，无非就是想着后期理赔能够顺利些，服务好些。我们根据以往的理赔数据来看，无论是大公司还是小公司，理赔的速度都很快，获赔率基本都超过了97%，还有不少公司超过了99%，平均理赔时间不到2天，有的甚至半天都不到。现实中，绝大多数理赔都是很快的，都能顺利拿到理赔金的。至于大家平时为什么觉得理赔难，可能是因为某个拒赔案例上了热搜，给大家留下了不好的印象。