各地具体政策不同，报销比例不一。深蓝君以南北差异极大的两个城市，湖南省桂阳县和黑龙江省绥化市为例，就从门诊、住院、重大疾病三个维度，带大家来看一看具体的报销比例：1.新农合，门诊报销比例下图是深蓝君根据社保局官网和电话咨询，得到的城乡医保门诊报销比例：需要提醒大家，门诊是只有在定点医院才能报销的，比如乡镇卫生所/医院/社康中心等，不在定点医院无法报销。我们可以明显看到，绥化市的报销比例和桂阳的差距很大，通过这点我们可以看到医保非常明显的地域差异。2.新农合，住院报销比例深蓝君查阅多方资料，得到如下的数据：我们可以看到两地的差异，不仅体现在报销上限，也体现在不同医院的报销比例，越是高等级的医院，报销比例越低。3.新农合，重大疾病报销比例除了常规的住院，如果不幸罹患重大疾病，可能8-15万并不够。所以上述两地也推出了重大疾病单独的医疗报销规则。简单说明一下：免赔额：在城乡医保报销完了之后，剩余的费用超过了1万以后，可以通过重疾医疗来报销；疾病种类：各地区有自助选择疾病种类的权利，有些地方多些，有些地方少些，拿南方的桂阳县为例，目前已经增加到了26种重疾，比如不在商业重疾种类里的唇腭裂，也可以报销。在深蓝君收集资料的过程中，能切身感受到国家对民生医疗的重视，保障内容也并没有像很多人说得那么差，只不过各地方政策不统一，差异比较大而已。

通常情况下，即使健康告知没有问到，但投保前就患有的疾病，符合条款中“既往症”的定义的，那后续发生的相关治疗费是不能赔的。比方说，投保前患有腰间盘突出，需要经常吃药治疗。有些医疗险的健康告知，没问到腰间盘突出，可以投保，但免责条款规定了，不保既往症。那么，对于腰间盘突出的相关治疗费，也是无法报销的。不过，也不是所有的既往症都会被拒赔。以下这两种情况，既往症照样能保：1.健康告知问到，能顺利投保在投保之前已有的疾病或症状，健康告知有问到，我们需要?如实告知。根据疾病的严重程度，保险公司会给出以下几个核保结论：投保前已有的疾病，如实告知后，能以“标准体承保”或“加费承保”，同样可以正常享受保障。比如，贾女士有“乳腺结节”，买医疗险时如实告知了。如果得到的结论是“标体承保”或“加费承保”，后续因乳腺相关的疾病住院了，还是可以赔的。这里也要提醒大家，投保时一定要做好健康告知，不然很容易引起理赔纠纷。2.产品本身保一些既往症市面上有些医疗险可以保障特定的既往症，如京东安联臻爱无限2021版?这款医疗险，对10种既往症，扣除1万免赔额后，按照50%比例报销。其中包括了甲状腺结节、乳腺结节、肺部结节等高发且经常被拒保的疾病。不过，针对特定既往症的保障，需要满足两个条件：投保时，符合健康告知投保前2年（含）内，不能因该疾病住过院，或持续/间断服药超过30天因此，大家遇到这类可以保既往症的医疗险，千万匆忙下单，一定要仔细阅读条款。

关于保险理赔方式，深蓝君总结了以下，主要有如下两种：定额赔付型：只要符合条款约定的理赔条件，就可以获得理赔款，买的保额越高，赔的就越多。常见的比如重疾险、定期寿险等，就算多家投保，出险后都可以同时理赔。报销补偿型：根据被保人的实际支出费用，按合同的约定进行报销，报销的数额不能大于实际花费。最常见的就是医疗险，就算买了100份医疗险保险，所有保险理赔金额不能超过自己实际医疗支出，要遵循损失补偿原则。深蓝君根据普通家庭经常用到的险种，来看看赔付方式之间的差异，具体如下：由图可见，重疾险、寿险，以及意外险的身故伤残和住院津贴，都属于定额赔付型，多家投保可以同时理赔。住院医疗险、意外险的医疗部分都属于报销补偿型，比如买了600万的百万医疗险，实际医疗费用只花了2万，那么报销的最高金额就不能超过2万。

对于没上过医学院的人，想弄清楚各种疾病定义，几乎是一件不可能的事情。深蓝君?咨询了多位心内科医生，最终为大家整理出如下攻略。1、不典型心梗，哪种更宽松？目前，市面上有两种不典型心梗的疾病条款，理赔要求是不一样的。到底哪种更宽松？对比结论是：理赔条款1相对更友好一些。在现实中，有些患者的心电图是没有明显异常的，这肯定不符合理赔条款2。但如果满足其他条件，例如有急性胸痛、肌钙蛋白升高，那就可以通过条款1理赔。2、冠脉介入术，要如何挑选？冠状动脉介入术是治疗急性心梗的常用方式。深蓝君看过一些理赔纠纷，都与这种手术有关。介入术创伤小、恢复快，而搭桥术非常痛苦，恢复也很慢，正常人都会选择介入术。不过，有的产品即便都保障介入术，理赔也可能是不一样的。实际上，介入术包含了4种手术类型：支架植入术、球囊扩张成形术、激光成形术、斑块切除术。有些产品是4种手术都保障，但也有些产品会缺少?斑块切除术。毋容置疑，4种都保的产品更容易获得理赔。3、微创冠脉搭桥术，哪种理赔好？这种治疗方式主要针对病情比较严重，或者实施介入手术失败的患者。传统的冠状动脉搭桥术，需要在胸前开十几厘米的刀口，而微创搭桥术在肋骨间开个小切口就行了，大大减轻了患者的痛苦。但微创搭桥术也有一些缺点，它对医生团队的技术要求很高，对患者的身体也有一定要求，适用面相对没那么广。说到具体的理赔条件，很多产品都有两条要求：要求1：专科医生确认手术是必须做的，而且施行了手术要求2：血管造影至少两支冠脉狭窄超50%，或一支狭窄超70%综上所述，深蓝君从实用的角度给大家一些建议：在挑选心梗保障时，最好包含不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入术。而微创冠状动脉搭桥术、中度急性心肌梗塞，有的话是锦上添花，没有也不用太在意。

“生在故里，身在他乡”，这是很多人的生活写照。比如去外地帮子女带小孩的老人，常驻外地工作的上班族等等。如果这时不幸生病，你不是当地的医保，那就要多花很多钱了，甚至一分都报不了。或者当地医院水平不够，想去外地大医院看病，想要医保报销，必须要经过医院办理转诊手续，同时提前做好异地就医备案等等，限制较多。但是商业医疗险，则没有这方面的限制。比如好医保·长期医疗险的医院要求：中国大陆二级以上（含二级）公立医院的普通部。?只要符合了这个要求，你去哪个地方的医院，都没有问题。

相信大家一定很关心它的理赔怎么样，会不会出现故意拖着不赔的情况。为了帮助大家更好的了解保险公司的理赔效果，深蓝君整理了50家保险公司的理赔年报，具体数据如下：可以看到，新华人寿保险公司全年赔付11.5亿，理赔万件数是9.08，也就是说每一万张保单中，就有9.08张是需要理赔的。对比不同表现公司的数据可以发现：不管是大公司还是小公司，赔付率都超过了97%，有的甚至接近100%。这表明：保险赔不赔与公司品牌基本没有关系，而是看保险合同的。只要符合条款要求，保险公司都不会卡着不赔。整体来看，百年人寿保险公司的整体还是很靠谱。

大家怕小公司不靠谱就是怕自己投保后如果不幸出险了，保险公司拖着不赔。?为了了解清楚这一点，深蓝君整理了2020年70家保险公司的理赔数据，希望通过真实有效的数据来回答这个问题。各家保险公的理赔年报如下：华贵人寿2020年赔付了03.2亿元，虽然他的理赔金额和理赔万件数都不算很高，但表格也可以看到：无论是大公司还是小公司，获赔率都超过了97%，有的甚至接近100%。这也表明保险赔不赔和公司的大小几乎没有关系，主要是以条保险款为准。只要没有骗保的行为、符合合同赔付标准的，保险公司一般都不会故意拖着不赔。综上，华贵人寿的背景实力并不差，而且资金偿付能力也很充足，所以大家不用担心公司是否正规的问题。而且，在中国成立一家保险公司，运营到破产会时刻都被银保监会的监管着。即使因为公司经营不善破产了，也会由银保监会接管，大家的保单利益不会因此受到影响。

要知道惠民保的理赔范围，我们要先了解医保的报销范围。具体如下：可以看到，即便是符合医保目录的费用，医保也没办法全部报销。而医保内需要自己掏钱的这部分，惠民保可以起到一个补充的作用。绝大多数惠民保只报销目录内的住院医疗费，只有少部分能报销目录外的费用，举几个例子：只报医保内的费用：360城惠保、杭州市民保、重庆渝惠保等。能报医保外的费用：西湖益联保、南京宁惠保、惠州惠医保等。所以，大家买这类惠民保时，一定要搞清楚，哪些情况下才能赔。